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¿CUÁLES SON MIS OPCIONES CUANDO SE TRATA DE MEDICARE?

Si es nuevo en Medicare, hay mucho que considerar al evaluar sus opciones. Para algunos, puede obtener las Partes A y B de Medicare automáticamente, pero otros deberán registrarse a través del Seguro Social o SSA.gov. Si bien Medicare Original (Parte A y Parte B) cubre sus servicios médicos y hospitalarios, cubrir todas sus necesidades puede requerir algunas decisiones más:

• Es posible que necesite un plan de la Parte D de Medicare para la cobertura de medicamentos recetados. Las opciones de inscripción incluyen: Medicare.gov, directamente de una compañía de seguros privada, o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group.

• Un plan complementario de Medicare (Medigap) ayudará a cubrir el 20% restante de lo que no cubre Medicare Original. Las opciones de inscripción incluyen: Directamente de una compañía de seguros privada o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group.

• Medicare Advantage es otra opción que incluye Medicare Original (Parte A y Parte B) y puede incluir Parte D, visión y dental, todo en un plan. Las opciones de inscripción incluyen: Medicare.gov, directamente de una compañía de seguros privada, o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group. Profundizaremos en los detalles de los planes y la cobertura de Medicare para ayudarlo a comprender mejor sus opciones.

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¿CUÁLES SON MIS OPCIONES CUANDO SE TRATA DE MEDICARE?

Si es nuevo en Medicare, hay mucho que considerar al evaluar sus opciones. Para algunos, puede obtener las Partes A y B de Medicare automáticamente, pero otros deberán registrarse a través del Seguro Social o SSA.gov. Si bien Medicare Original (Parte A y Parte B) cubre sus servicios médicos y hospitalarios, cubrir todas sus necesidades puede requerir algunas decisiones más:

• Es posible que necesite un plan de la Parte D de Medicare para la cobertura de medicamentos recetados. Las opciones de inscripción incluyen: Medicare.gov, directamente de una compañía de seguros privada, o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group.

• Un plan complementario de Medicare (Medigap) ayudará a cubrir el 20% restante de lo que no cubre Medicare Original. Las opciones de inscripción incluyen: Directamente de una compañía de seguros privada o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group.

• Medicare Advantage es otra opción que incluye Medicare Original (Parte A y Parte B) y puede incluir Parte D, visión y dental, todo en un plan. Las opciones de inscripción incluyen: Medicare.gov, directamente de una compañía de seguros privada, o un mercado de seguros de salud designado por CMS como Medicare Advisors Insurance Group. Profundizaremos en los detalles de los planes y la cobertura de Medicare para ayudarlo a comprender mejor sus opciones.

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What Is Medicare Part A?

Medicare Part A is hospital insurance. Part A covers inpatient hospital care, limited time in a skilled nursing care facility, limited home health care services, and hospice care.

Medicare Part A typically doesn’t cover the full amount of your hospital bill, so you will probably be responsible for a share in the cost. You will also have to pay a deductible before Medicare benefits begin. Medicare will then pay 100% of your costs for up to 60 days in a hospital or up to 20 days in a skilled nursing facility. After that, you pay a flat amount up to the maximum number of covered days. Your Medicare Part A benefits cover some of the costs for a total of 90 days in a hospital and 100 days in a skilled nursing facility. Medicare also covers up to 60 “lifetime reserve days.” These are days you stay in a hospital longer than 90 days in a row. You get a lifetime total of 60 reserve days.

Medicare Part A typically doesn’t cover the full amount of your hospital bill, so you will probably be responsible for a share in the cost. You will also have to pay a deductible before Medicare benefits begin. Medicare will then pay 100% of your costs for up to 60 days in a hospital or up to 20 days in a skilled nursing facility. After that, you pay a flat amount up to the maximum number of covered days. Your Medicare Part A benefits cover some of the costs for a total of 90 days in a hospital and 100 days in a skilled nursing facility. Medicare also covers up to 60 “lifetime reserve days.” These are days you stay in a hospital longer than 90 days in a row. You get a lifetime total of 60 reserve days.

Medicare Part B

Medicare Part B is medical insurance. Part B benefits cover certain non-hospital medical expenses like doctors’ office visits, blood tests, X-rays, diabetic screenings and supplies, and outpatient hospital care.

You pay a monthly premium for this part of Original Medicare. The fee can be higher for people with high incomes. A different government program, Medicaid, can help cover Medicare Part B premiums for low-income beneficiaries.

Medicare Part B beneficiaries are usually responsible for a portion of their health care costs. You’ll have to pay a small deductible each year before your Medicare Part B benefits kick in, and then you’ll generally pay 20% of the bill when you go to a participating Medicare doctor. Medicare pays the full cost of many lab tests and services requested by your doctor.

Medicare Part C

Medicare Part C, or Medicare Advantage, insurance often includes every type of Medicare coverage in one health plan. It’s offered by private insurance companies contracted through CMS to provide a Medicare benefits package as an alternative to Original Medicare. Medicare Advantage is optional, but to obtain this private insurance, you must also have Original Medicare, Part A and Part B. You also continue to pay your Part B premium if you have a Medicare Advantage plan. Browse Medicare Advantage plans

While Medicare Advantage plans are required to provide all Medicare Part A and Medicare Part B benefits (except hospice care), plans can also include different additional benefits, which vary among the individual private health insurers. Many Medicare Advantage plans include prescription drug coverage. Some plans might have a lower deductible, while also allowing you to pay a smaller share of the remaining costs. Medicare Advantage plans may even cover certain health care services that Original Medicare, Part A and Part B, does not cover, like eye exams, hearing aids, dental care, or health care received while traveling outside the United States.

Medicare Part D

Medicare Part D is optional prescription drug coverage. Medicare Part D is available as a stand-alone plan through private insurance companies, and the monthly fee varies among insurers. You will share in the costs of your prescription drugs according to the specific plan in which you’re enrolled. Those costs can include a deductible, a flat copayment amount, or a percentage of the full drug cost (called “coinsurance”).

Browse Medicare Part D plans If you want prescription drug coverage, you can get it through a Medicare Advantage plan if there’s one in your area that offers this coverage. You can use the simple form on this page and enter your zip code to view a list of Medicare Advantage plans in your area. If you have limited income and cannot afford your medications even though you receive Medicare Part D benefits, you may qualify for the Extra Help program, which offers financial assistance for your monthly premium, deductible, copayment, or coinsurance.

¿Qué es la Parte A de Medicare?

La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario. La Parte A cubre la atención hospitalaria para pacientes hospitalizados, el tiempo limitado en un centro de atención de enfermería especializada, los servicios limitados de atención médica domiciliaria y los cuidados paliativos. Por lo general, la Parte A de Medicare no cubre el monto total de la factura del hospital, por lo que probablemente será responsable de una parte del costo. También deberá pagar un deducible antes de que comiencen los beneficios de Medicare. Luego, Medicare pagará el 100% de sus costos por hasta 60 días en un hospital o hasta 20 días en un centro de enfermería especializada. Después de eso, paga una cantidad fija hasta el número máximo de días cubiertos. Sus beneficios de la Parte A de Medicare cubren algunos de los costos por un total de 90 días en un hospital y 100 días en un centro de enfermería especializada. Medicare también cubre hasta 60 "días de reserva de por vida". Estos son los días que permanece en el hospital más de 90 días seguidos. Obtienes un total de por vida de 60 días de reserva. Por lo general, la Parte A de Medicare no cubre el monto total de la factura del hospital, por lo que probablemente será responsable de una parte del costo. También deberá pagar un deducible antes de que comiencen los beneficios de Medicare. Luego, Medicare pagará el 100% de sus costos por hasta 60 días en un hospital o hasta 20 días en un centro de enfermería especializada. Después de eso, paga una cantidad fija hasta el número máximo de días cubiertos. Sus beneficios de la Parte A de Medicare cubren algunos de los costos por un total de 90 días en un hospital y 100 días en un centro de enfermería especializada. Medicare también cubre hasta 60 "días de reserva de por vida". Estos son los días que permanece en el hospital más de 90 días seguidos. Obtienes un total de por vida de 60 días de reserva.

Parte B de Medicare

La Parte B de Medicare es un seguro médico. Los beneficios de la Parte B cubren ciertos gastos médicos no hospitalarios como visitas al consultorio del médico, análisis de sangre, radiografías, exámenes y suministros para diabéticos y atención hospitalaria para pacientes ambulatorios. Usted paga una prima mensual por esta parte de Medicare Original. La tarifa puede ser más alta para las personas con ingresos altos. Un programa gubernamental diferente, Medicaid, puede ayudar a cubrir las primas de la Parte B de Medicare para beneficiarios de bajos ingresos. Los beneficiarios de la Parte B de Medicare generalmente son responsables de una parte de sus costos de atención médica. Tendrá que pagar un pequeño deducible cada año antes de que comiencen sus beneficios de la Parte B de Medicare, y luego, por lo general, pagará el 20% de la factura cuando vaya a un médico participante de Medicare. Medicare paga el costo total de muchas pruebas de laboratorio y servicios solicitados por su médico.

Parte C de Medicare

El seguro de la Parte C de Medicare, o Medicare Advantage, a menudo incluye todos los tipos de cobertura de Medicare en un plan de salud. Lo ofrecen compañías de seguros privadas contratadas a través de CMS para proporcionar un paquete de beneficios de Medicare como alternativa al Medicare Original. Medicare Advantage es opcional, pero para obtener este seguro privado, también debe tener Medicare Original, Parte A y Parte B. También seguirá pagando la prima de la Parte B si tiene un plan Medicare Advantage. Explore los planes Medicare Advantage Si bien los planes Medicare Advantage deben proporcionar todos los beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare (excepto los cuidados paliativos), los planes también pueden incluir diferentes beneficios adicionales, que varían entre las aseguradoras de salud privadas individuales. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados. Algunos planes pueden tener un deducible más bajo, al mismo tiempo que le permiten pagar una parte menor de los costos restantes. Los planes Medicare Advantage pueden incluso cubrir ciertos servicios de atención médica que Medicare Original, Parte A y Parte B, no cubre, como exámenes de la vista, audífonos, atención dental o atención médica recibida mientras viaja fuera de los Estados Unidos.

Medicare Parte D

La Parte D de Medicare es una cobertura de medicamentos recetados opcional. La Parte D de Medicare está disponible como un plan independiente a través de compañías de seguros privadas y la tarifa mensual varía entre las aseguradoras. Compartirá los costos de sus medicamentos recetados según el plan específico en el que esté inscrito. Esos costos pueden incluir un deducible, un monto de copago fijo o un porcentaje del costo total del medicamento (llamado “coseguro”). Explore los planes de la Parte D de Medicare Si desea cobertura de medicamentos recetados, puede obtenerla a través de un plan Medicare Advantage si hay uno en su área que ofrezca esta cobertura. Puede usar el formulario simple en esta página e ingresar su código postal para ver una lista de planes Medicare Advantage en su área. Si tiene ingresos limitados y no puede pagar sus medicamentos a pesar de que recibe los beneficios de la Parte D de Medicare, puede calificar para el programa de Ayuda adicional, que ofrece asistencia financiera para su prima mensual, deducible, copago o coseguro.