Navegar por Medicare puede ser bastante complicado sin generar cargos adicionales según sus ingresos. Sí, estoy hablando de IRMAA (monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos). Si gana por encima de ciertos niveles de ingresos, Medicare le cobrará una prima más alta en las Partes B y D. En 2025, los niveles de ingresos que determinan quién paga esta cantidad adicional podrían verse un poco diferentes a los de años anteriores. Profundicemos en esos Soportes IRMAA para 2025 qué significan para ti y cómo puedes prepararte.
¿Qué es IRMAA?
IRMAA es un recargo adicional que se agrega a sus primas de la Parte B y la Parte D de Medicare si sus ingresos exceden ciertos umbrales. Se basa en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de dos años antes. Entonces, para 2025 mirarán tu 2023 declaraciones de impuestos sobre la renta para determinar si usted debe IRMAA.¿Cómo funcionan los soportes IRMAA?
El Administración del Seguro Social (SSA) determina los tramos y cambian ligeramente cada año para tener en cuenta la inflación. Si sus ingresos se encuentran dentro de estos rangos, pagará más además de sus primas regulares de Medicare. Así es como podrían verse los corchetes IRMAA para 2025:- Individuos con MAGI de $97,000 o menos (o $194,000 o menos para parejas) pagará la prima estándar de la Parte B.
- MAGI entre $97,001 y $123,000 ($194,001 a $246,000 para parejas) – Espere un aumento moderado en sus primas de la Parte B.
- MAGI entre $123,001 y $153,000 ($246,001 a $306,000 para parejas) – Las cosas se están calentando un poco aquí y también su prima.
- MAGI entre $153,001 y $183,000 ($306,001 a $366,000 para parejas) – Su billetera puede comenzar a sentir presión a este nivel.
- MAGI entre $183,001 y $500,000 ($366,001 a $750,000 para parejas) – Ay, ¿verdad? Es como pagar tarifas de primera clase por un asiento económico en un avión.
- MAGI por encima de $500,001 ($750,001 para parejas) – En este punto, prácticamente estás financiando el programa Medicare para todos los demás.
Posibles desventajas de los soportes IRMAA
1. Se basa en sus ingresos de hace dos años (¡Ups!)
IRMA Mira tus declaraciones de impuestos de dos años antes, lo cual es fantástico si tus ingresos son estables, pero la vida no siempre es tan predecible. ¿Perdiste tu trabajo o te jubilaste recientemente? No importa, su IRMAA todavía se calcula en función de ese ingreso más alto de hace dos años. “A veces las personas sienten que están siendo penalizadas por haber tenido uno o dos buenos años financieros”, dice Henry Beltran, propietario de Medicare Advisors Insurance Group LLC. «Esto pilla a mucha gente con la guardia baja».2. No hay forma de evitarlo (bueno, más o menos)
A menos que consigas reducir tus ingresos para mantenerte por debajo de los umbrales (¡hola planificación de la jubilación!), no podrás evitarlo. IRMA. Para algunas personas, puede parecer un impuesto adicional por tener mayores ingresos. Y una vez que esté en un grupo más alto, no podrá exactamente pedirle a Medicare que le dé un reembolso.3. Los números cambian cada año (divertido, ¿verdad?)
Justo cuando crees que lo dominas, los niveles de ingresos cambian. Se ajustan a la inflación cada año, por lo que incluso si sus ingresos se mantienen iguales, es posible que pase a un nuevo nivel. ¿No es una agradable sorpresa?Cómo apelar su IRMAA
He aquí algunas buenas noticias: usted poder apelar su determinación de IRMAA bajo ciertas circunstancias. Si sus ingresos disminuyeron debido a eventos que cambiaron su vida, como la jubilación o la muerte de su cónyuge, puede presentar una apelación ante Seguridad social. Deberá proporcionar documentación para respaldar su reclamo, pero definitivamente vale la pena intentarlo si cree que lo han colocado injustamente en un grupo más alto.Encuentre planes de Medicare en 3 sencillos pasos
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La opinión de Henry Beltrán sobre los soportes IRMAA
Henry Beltrán ha visto a clientes recibir cargos de IRMAA y sabe lo frustrante que puede ser. «La gente viene todo el tiempo y dice: ‘No sabía que tendría que pagar más por Medicare'», dice Beltrán. «Siempre les digo a las personas que planifiquen con anticipación, que sepan cuáles son sus ingresos y si pueden apelar si algo cambia». Su consejo: manténgase al tanto de su planificación de ingresos, especialmente cuando se acerca la jubilación. Si puede mantener sus ingresos por debajo de los umbrales de IRMAA, podría ahorrarse primas adicionales.Algunos consejos para mantener sus ingresos bajo control:
- Maximizar las contribuciones a la cuenta de jubilación – Esto puede reducir su ingreso imponible.
- Programe cuidadosamente las ganancias de capital – Obtener ganancias en ciertos años podría llevarlo a un nivel más alto.
- Donaciones caritativas – Estos pueden reducir tu MAGI y mantenerte en un grupo inferior.
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Conclusión: planifique con anticipación para evitar sorpresas en el IRMAA
Los corchetes de IRMAA para 2025 podrían tomar a algunas personas con la guardia baja, pero con un poco de planificación se puede minimizar el impacto. Ya sea que todavía esté trabajando o jubilado, controle sus ingresos y trate de mantenerse por debajo de esos Umbrales MAGI si es posible. Y si lo golpean con IRMAA, recuerde que puede apelar si su situación ha cambiado. Como dice Henry Beltrán: «A nadie le gusta pagar más de lo necesario por nada, incluido Medicare». ¡Así que sea proactivo y manténgase informado y podrá evitar esas primas más altas!información adicional
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