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PLANES SUPLEMENTARIOS DE MEDICARE

Si le preocupan los costos de Medicare, una póliza de seguro médico de Medigap (también llamada seguro complementario de Medigap o plan complementario de Medicare) ayuda a pagar la "brecha" entre lo que paga Medicare Original (Partes A y B de Medicare) y lo que paga usted de tu propio bolsillo. Puede obtener una póliza complementaria de Medicare a través de compañías de seguros privadas. Puede obtener un plan complementario de Medicare solo si ya tiene Medicare Original. Medigap cubre la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y la Parte B de Medicare (seguro médico), pero no cubre la Parte C de Medicare (planes Medicare Advantage), la Parte D de Medicare (planes de medicamentos recetados) o cualquier otro seguro médico privado, Medicaid, Beneficios de la Administración de Veteranos, o TRICARE. Debido a que las pólizas de Medigap están reguladas por leyes estatales y federales, los beneficios para todas las opciones de cobertura son los mismos independientemente de la aseguradora. Las diferencias estarán en el precio, quién administra el plan y cuál de las 10 opciones elige ofrecer la aseguradora. Elija una aseguradora de salud en la que confíe y compare precios para obtener los mejores precios.

“Todas las compañías de seguros que venden un tipo de plan Medigap en particular en su área deben ofrecer la misma cobertura, pero pueden ofrecerla a precios diferentes. Por lo tanto, es posible que desee comprar al mejor precio ".

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¿QUÉ CUBREN LOS PLANES MEDIGAP?

Los planes complementarios de Medicare cubren algunos costos no cubiertos por Original Medicare. Por ejemplo, una factura de coseguro del 20% por una visita al médico podría cubrirse con un plan Medigap. Todos los planes de seguro complementario de Medicare deben cubrir los servicios estándar. Hay beneficios adicionales disponibles con planes específicos.

Todos los planes de seguro complementario de Medicare deben cubrir:

  • El coseguro de la Parte A de Medicare cuesta hasta 365 días adicionales después de que se agoten los beneficios de Medicare; coseguro o copagos por cuidados paliativos
  • Coseguro o copagos de la Parte B de Medicare

Hasta tres pintas de sangre Otros servicios cubiertos según el plan:

  • Coseguro de atención en un centro de enfermería especializada
  • Part A deductible
  • Deducible de la Parte A
  • Deducible de la Parte B (ya no está cubierto para los nuevos beneficiarios de Medicare)
  • Cargos en exceso de la Parte B
  • Atención de emergencia en viajes al extranjero

Los planes complementarios de Medicare generalmente no cubren:

  • Medicamentos con receta
  • Visión
  • Dental
  • Cuidado a largo plazo
  • Audífonos

LO QUE DEBE SABER SOBRE MEDIGAP

Con diez opciones de planes diferentes, puede ser un desafío comprender lo que ofrece cada plan y si es adecuado para usted. Cobertura necesaria Las pólizas de Medigap no son las mismas si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin. Hay algunos cambios y variaciones importantes del plan que debe conocer antes de elegir.

  • El Plan Suplementario de Medicare F y el Plan G también ofrecen un plan con un deducible alto en algunos estados. Debe pagar $ 2,340 en costos compartidos antes de que comience la póliza regular de Medicare 80/20.
  • A partir del 1 de enero de 2020, los nuevos afiliados a Medicare no son elegibles para el Plan C o el Plan F. Si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, pero no se inscribió, aún puede ser elegible.
  • Los planes Medigap K y L pagan el 100% de los servicios cubiertos después de que alcanza el límite anual de desembolso personal y paga el deducible anual de la Parte B. Su límite anual de desembolso personal y el deducible de la Parte B se restablecen cada año calendario. En 2020, el deducible promedio de la Parte B es de $ 198.
  • El plan suplementario de Medicare N paga el 100% del coseguro de la Parte B con ciertas excepciones. Por ejemplo, un copago por visita al consultorio de $ 20 o un copago de $ 50 por visitas a la sala de emergencias que no incluyen la admisión como paciente hospitalizado.

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INSCRIPCIÓN ABIERTA PARA PLANES SUPLEMENTARIOS DE MEDICARE

Su inscripción abierta para el seguro complementario de Medigap comienza el primer día del mes en que cumple 65 años y está cubierto por la Parte B de Medicare. Tiene seis meses para inscribirse. Si tiene menos de 65 años, consulte con la Administración del Seguro Social de su estado para ver si ofrece períodos adicionales de inscripción abierta.

“Todas las compañías de seguros que venden un tipo de plan Medigap en particular en su área deben ofrecer la misma cobertura, pero pueden ofrecerla a precios diferentes. Por lo tanto, es posible que desee comprar al mejor precio ".

COBERTURA SUPLEMENTARIA DE MEDICARE PARA CONDICIONES PREEXISTENTES

Las Partes A y B de Medicare generalmente cubren condiciones preexistentes. Lo mismo ocurre con el seguro complementario de Medicare. La diferencia es que una empresa puede negarse a venderle un plan complementario de Medicare en primer lugar en algunos casos. Siempre que compre un plan complementario de Medicare durante el período de inscripción abierta de seis meses del complemento de Medicare, la compañía de seguros no puede negarse a venderle un plan. La compañía de seguros tampoco puede cobrarle más porque tiene problemas de salud o lo hace esperar a que comiencen los beneficios básicos. Sin embargo, es posible que deba esperar hasta seis meses para que los beneficios de la póliza complementaria de Medicare incluyan su condición preexistente *. Si solicita un plan de seguro complementario de Medicare fuera del período de inscripción abierta del complemento de Medicare, la compañía de seguros privada puede “suscribir” el plan. Suscribir el plan significa que puede estar sujeto a un examen físico y la compañía de seguros puede negarse a venderle el plan o pueden ajustar su prima en función de su estado de salud.

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CÓMO FIJAN LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS LAS PRIMAS DE MEDIGAP

Hay tres formas en que una compañía de seguros puede establecer las tarifas de las primas de Medigap para los planes complementarios de Medicare:

  • Las primas «clasificadas por la comunidad» (o «sin clasificación por edad») son las mismas para todos, independientemente de la edad.
  • Las primas «clasificadas por edad de emisión» (o «clasificadas por edad de entrada») se basan en su edad cuando compra la póliza por primera vez. Cuanto antes compre, menos pagará.
  • Las primas «clasificadas por edad alcanzada» se basan en su edad actual, lo que significa que aumentan a medida que envejece.

Otros factores que afectan las tarifas de las primas de los planes complementarios de Medicare pueden incluir la inflación, la geografía, la suscripción médica (si no compró un plan cuando fue elegible por primera vez) y otros descuentos. Debe consultar con cada aseguradora de salud específica para ver cómo fija los precios de Medigap antes de comprar. * Las condiciones preexistentes son generalmente condiciones de salud que existían antes del inicio de una póliza. Pueden limitar la cobertura, ser excluidos de la cobertura o incluso impedir que se apruebe una póliza; sin embargo, la definición exacta y las limitaciones o exclusiones de cobertura relevantes variarán con cada plan, así que consulte los documentos oficiales del plan de un plan específico para comprender cómo ese plan maneja las condiciones preexistentes. Las descripciones de productos y servicios, si las hubiera, proporcionadas en estas páginas web de eHealth no tienen la intención de constituir ofertas de venta o solicitudes en relación con ningún producto o servicio. Todos los productos no están disponibles en todas las áreas y están sujetos a las leyes, reglas y regulaciones aplicables.

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Si le preocupan los costos de Medicare, una póliza de seguro médico de Medigap (también llamada seguro complementario de Medigap o plan complementario de Medicare) ayuda a pagar la «brecha» entre lo que paga Medicare Original (Partes A y B de Medicare) y lo que paga usted de tu propio bolsillo. Puede obtener una póliza complementaria de Medicare a través de compañías de seguros privadas. Puede obtener un plan complementario de Medicare solo si ya tiene Medicare Original. Medigap cubre la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y la Parte B de Medicare (seguro médico), pero no cubre la Parte C de Medicare (planes Medicare Advantage), la Parte D de Medicare (planes de medicamentos recetados) o cualquier otro seguro médico privado, Medicaid, Beneficios de la Administración de Veteranos, o TRICARE. Debido a que las pólizas de Medigap están reguladas por leyes estatales y federales, los beneficios para todas las opciones de cobertura son los mismos independientemente de la aseguradora. Las diferencias estarán en el precio, quién administra el plan y cuál de las 10 opciones elige ofrecer la aseguradora. Elija una aseguradora de salud en la que confíe y compare precios para obtener los mejores precios.

“Todas las compañías de seguros que venden un tipo de plan Medigap en particular en su área deben ofrecer la misma cobertura, pero pueden ofrecerla a precios diferentes. Por lo tanto, es posible que desee comprar al mejor precio ".

¿QUÉ CUBREN LOS PLANES MEDIGAP?

Los planes complementarios de Medicare cubren algunos costos no cubiertos por Original Medicare. Por ejemplo, una factura de coseguro del 20% por una visita al médico podría cubrirse con un plan Medigap. Todos los planes de seguro complementario de Medicare deben cubrir los servicios estándar. Hay beneficios adicionales disponibles con planes específicos.

Todos los planes de seguro complementario de Medicare deben cubrir:

  • El coseguro de la Parte A de Medicare cuesta hasta 365 días adicionales después de que se agoten los beneficios de Medicare; coseguro o copagos por cuidados paliativos
  • Coseguro o copagos de la Parte B de Medicare

Hasta tres pintas de sangre Otros servicios cubiertos según el plan:

  • Coseguro de atención en un centro de enfermería especializada
  • Part A deductible
  • Deducible de la Parte A
  • Deducible de la Parte B (ya no está cubierto para los nuevos beneficiarios de Medicare)
  • Cargos en exceso de la Parte B
  • Atención de emergencia en viajes al extranjero

Los planes complementarios de Medicare generalmente no cubren:

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LO QUE DEBE SABER SOBRE MEDIGAP

Con diez opciones de planes diferentes, puede ser un desafío comprender lo que ofrece cada plan y si es adecuado para usted. Cobertura necesaria Las pólizas de Medigap no son las mismas si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin.

There are a few important changes and variations of the plan that you should know before choosing.

  • El Plan Suplementario de Medicare F y el Plan G también ofrecen un plan con un deducible alto en algunos estados. Debe pagar $ 2,340 en costos compartidos antes de que comience la póliza regular de Medicare 80/20.
  • A partir del 1 de enero de 2020, los nuevos afiliados a Medicare no son elegibles para el Plan C o el Plan F. Si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, pero no se inscribió, aún puede ser elegible.
  • Los planes Medigap K y L pagan el 100% de los servicios cubiertos después de que alcanza el límite anual de desembolso personal y paga el deducible anual de la Parte B. Su límite anual de desembolso personal y el deducible de la Parte B se restablecen cada año calendario. En 2020, el deducible promedio de la Parte B es de $ 198.
  • El plan suplementario de Medicare N paga el 100% del coseguro de la Parte B con ciertas excepciones. Por ejemplo, un copago por visita al consultorio de $ 20 o un copago de $ 50 por visitas a la sala de emergencias que no incluyen la admisión como paciente hospitalizado.

INSCRIPCIÓN ABIERTA PARA PLANES SUPLEMENTARIOS DE MEDICARE

Su inscripción abierta para el seguro complementario de Medigap comienza el primer día del mes en que cumple 65 años y está cubierto por la Parte B de Medicare. Tiene seis meses para inscribirse. Si tiene menos de 65 años, consulte con la Administración del Seguro Social de su estado para ver si ofrece períodos adicionales de inscripción abierta.

“Todas las compañías de seguros que venden un tipo de plan Medigap en particular en su área deben ofrecer la misma cobertura, pero pueden ofrecerla a precios diferentes. Por lo tanto, es posible que desee comprar al mejor precio ".

COBERTURA SUPLEMENTARIA DE MEDICARE PARA CONDICIONES PREEXISTENTES

Las Partes A y B de Medicare generalmente cubren condiciones preexistentes. Lo mismo ocurre con el seguro complementario de Medicare. La diferencia es que una empresa puede negarse a venderle un plan complementario de Medicare en primer lugar en algunos casos. Siempre que compre un plan complementario de Medicare durante el período de inscripción abierta de seis meses del complemento de Medicare, la compañía de seguros no puede negarse a venderle un plan. La compañía de seguros tampoco puede cobrarle más porque tiene problemas de salud o lo hace esperar a que comiencen los beneficios básicos. Sin embargo, es posible que deba esperar hasta seis meses para que los beneficios de la póliza complementaria de Medicare incluyan su condición preexistente *. Si solicita un plan de seguro complementario de Medicare fuera del período de inscripción abierta del complemento de Medicare, la compañía de seguros privada puede “suscribir” el plan. Suscribir el plan significa que puede estar sujeto a un examen físico y la compañía de seguros puede negarse a venderle el plan o pueden ajustar su prima en función de su estado de salud.

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CÓMO FIJAN LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS LAS PRIMAS DE MEDIGAP

Hay tres formas en que una compañía de seguros puede establecer las tarifas de las primas de Medigap para los planes complementarios de Medicare:

  • Las primas «clasificadas por la comunidad» (o «sin clasificación por edad») son las mismas para todos, independientemente de la edad.
  • Las primas «clasificadas por edad de emisión» (o «clasificadas por edad de entrada») se basan en su edad cuando compra la póliza por primera vez. Cuanto antes compre, menos pagará.
  • Las primas «clasificadas por edad alcanzada» se basan en su edad actual, lo que significa que aumentan a medida que envejece.

Otros factores que afectan las tarifas de las primas de los planes complementarios de Medicare pueden incluir la inflación, la geografía, la suscripción médica (si no compró un plan cuando fue elegible por primera vez) y otros descuentos. Debe consultar con cada aseguradora de salud específica para ver cómo fija los precios de Medigap antes de comprar. * Las condiciones preexistentes son generalmente condiciones de salud que existían antes del inicio de una póliza. Pueden limitar la cobertura, ser excluidos de la cobertura o incluso impedir que se apruebe una póliza; sin embargo, la definición exacta y las limitaciones o exclusiones de cobertura relevantes variarán con cada plan, así que consulte los documentos oficiales del plan de un plan específico para comprender cómo ese plan maneja las condiciones preexistentes. Las descripciones de productos y servicios, si las hubiera, proporcionadas en estas páginas web de eHealth no tienen la intención de constituir ofertas de venta o solicitudes en relación con ningún producto o servicio. Todos los productos no están disponibles en todas las áreas y están sujetos a las leyes, reglas y regulaciones aplicables.

Medicare Part A
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What Is Medicare Part B?
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What Is Medicare Part C?
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No está afiliado ni respaldado por el gobierno de los Estados Unidos ni por el programa federal Medicare.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. La información que proporcionamos se limita a los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas las opciones disponibles.

Esta información no ha sido revisada ni respaldada por Medicare. No está afiliado al gobierno de los Estados Unidos ni al programa federal Medicare.

«Medicare Advisors Insurance Group LLC no tiene licencia en el estado de Florida y no realiza negocios en Florida».

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What Is Medicare Part A?

Medicare Part A is hospital insurance. Part A covers inpatient hospital care, limited time in a skilled nursing care facility, limited home health care services, and hospice care.

Medicare Part A typically doesn’t cover the full amount of your hospital bill, so you will probably be responsible for a share in the cost. You will also have to pay a deductible before Medicare benefits begin. Medicare will then pay 100% of your costs for up to 60 days in a hospital or up to 20 days in a skilled nursing facility. After that, you pay a flat amount up to the maximum number of covered days. Your Medicare Part A benefits cover some of the costs for a total of 90 days in a hospital and 100 days in a skilled nursing facility. Medicare also covers up to 60 “lifetime reserve days.” These are days you stay in a hospital longer than 90 days in a row. You get a lifetime total of 60 reserve days.

Medicare Part A typically doesn’t cover the full amount of your hospital bill, so you will probably be responsible for a share in the cost. You will also have to pay a deductible before Medicare benefits begin. Medicare will then pay 100% of your costs for up to 60 days in a hospital or up to 20 days in a skilled nursing facility. After that, you pay a flat amount up to the maximum number of covered days. Your Medicare Part A benefits cover some of the costs for a total of 90 days in a hospital and 100 days in a skilled nursing facility. Medicare also covers up to 60 “lifetime reserve days.” These are days you stay in a hospital longer than 90 days in a row. You get a lifetime total of 60 reserve days.

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Medicare Part B

Medicare Part B is medical insurance. Part B benefits cover certain non-hospital medical expenses like doctors’ office visits, blood tests, X-rays, diabetic screenings and supplies, and outpatient hospital care.

You pay a monthly premium for this part of Original Medicare. The fee can be higher for people with high incomes. A different government program, Medicaid, can help cover Medicare Part B premiums for low-income beneficiaries.

Medicare Part B beneficiaries are usually responsible for a portion of their health care costs. You’ll have to pay a small deductible each year before your Medicare Part B benefits kick in, and then you’ll generally pay 20% of the bill when you go to a participating Medicare doctor. Medicare pays the full cost of many lab tests and services requested by your doctor.

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Medicare Part C

Medicare Part C, or Medicare Advantage, insurance often includes every type of Medicare coverage in one health plan. It’s offered by private insurance companies contracted through CMS to provide a Medicare benefits package as an alternative to Original Medicare. Medicare Advantage is optional, but to obtain this private insurance, you must also have Original Medicare, Part A and Part B. You also continue to pay your Part B premium if you have a Medicare Advantage plan. Browse Medicare Advantage plans

While Medicare Advantage plans are required to provide all Medicare Part A and Medicare Part B benefits (except hospice care), plans can also include different additional benefits, which vary among the individual private health insurers. Many Medicare Advantage plans include prescription drug coverage. Some plans might have a lower deductible, while also allowing you to pay a smaller share of the remaining costs. Medicare Advantage plans may even cover certain health care services that Original Medicare, Part A and Part B, does not cover, like eye exams, hearing aids, dental care, or health care received while traveling outside the United States.

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Medicare Part D

Medicare Part D is optional prescription drug coverage. Medicare Part D is available as a stand-alone plan through private insurance companies, and the monthly fee varies among insurers. You will share in the costs of your prescription drugs according to the specific plan in which you’re enrolled. Those costs can include a deductible, a flat copayment amount, or a percentage of the full drug cost (called “coinsurance”).

Browse Medicare Part D plans If you want prescription drug coverage, you can get it through a Medicare Advantage plan if there’s one in your area that offers this coverage. You can use the simple form on this page and enter your zip code to view a list of Medicare Advantage plans in your area. If you have limited income and cannot afford your medications even though you receive Medicare Part D benefits, you may qualify for the Extra Help program, which offers financial assistance for your monthly premium, deductible, copayment, or coinsurance.

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¿Qué es la Parte A de Medicare?

La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario. La Parte A cubre la atención hospitalaria para pacientes hospitalizados, el tiempo limitado en un centro de atención de enfermería especializada, los servicios limitados de atención médica domiciliaria y los cuidados paliativos. Por lo general, la Parte A de Medicare no cubre el monto total de la factura del hospital, por lo que probablemente será responsable de una parte del costo. También deberá pagar un deducible antes de que comiencen los beneficios de Medicare. Luego, Medicare pagará el 100% de sus costos por hasta 60 días en un hospital o hasta 20 días en un centro de enfermería especializada. Después de eso, paga una cantidad fija hasta el número máximo de días cubiertos. Sus beneficios de la Parte A de Medicare cubren algunos de los costos por un total de 90 días en un hospital y 100 días en un centro de enfermería especializada. Medicare también cubre hasta 60 "días de reserva de por vida". Estos son los días que permanece en el hospital más de 90 días seguidos. Obtienes un total de por vida de 60 días de reserva. Por lo general, la Parte A de Medicare no cubre el monto total de la factura del hospital, por lo que probablemente será responsable de una parte del costo. También deberá pagar un deducible antes de que comiencen los beneficios de Medicare. Luego, Medicare pagará el 100% de sus costos por hasta 60 días en un hospital o hasta 20 días en un centro de enfermería especializada. Después de eso, paga una cantidad fija hasta el número máximo de días cubiertos. Sus beneficios de la Parte A de Medicare cubren algunos de los costos por un total de 90 días en un hospital y 100 días en un centro de enfermería especializada. Medicare también cubre hasta 60 "días de reserva de por vida". Estos son los días que permanece en el hospital más de 90 días seguidos. Obtienes un total de por vida de 60 días de reserva.

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Parte B de Medicare

La Parte B de Medicare es un seguro médico. Los beneficios de la Parte B cubren ciertos gastos médicos no hospitalarios como visitas al consultorio del médico, análisis de sangre, radiografías, exámenes y suministros para diabéticos y atención hospitalaria para pacientes ambulatorios. Usted paga una prima mensual por esta parte de Medicare Original. La tarifa puede ser más alta para las personas con ingresos altos. Un programa gubernamental diferente, Medicaid, puede ayudar a cubrir las primas de la Parte B de Medicare para beneficiarios de bajos ingresos. Los beneficiarios de la Parte B de Medicare generalmente son responsables de una parte de sus costos de atención médica. Tendrá que pagar un pequeño deducible cada año antes de que comiencen sus beneficios de la Parte B de Medicare, y luego, por lo general, pagará el 20% de la factura cuando vaya a un médico participante de Medicare. Medicare paga el costo total de muchas pruebas de laboratorio y servicios solicitados por su médico.

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Parte C de Medicare

El seguro de la Parte C de Medicare, o Medicare Advantage, a menudo incluye todos los tipos de cobertura de Medicare en un plan de salud. Lo ofrecen compañías de seguros privadas contratadas a través de CMS para proporcionar un paquete de beneficios de Medicare como alternativa al Medicare Original. Medicare Advantage es opcional, pero para obtener este seguro privado, también debe tener Medicare Original, Parte A y Parte B. También seguirá pagando la prima de la Parte B si tiene un plan Medicare Advantage. Explore los planes Medicare Advantage Si bien los planes Medicare Advantage deben proporcionar todos los beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare (excepto los cuidados paliativos), los planes también pueden incluir diferentes beneficios adicionales, que varían entre las aseguradoras de salud privadas individuales. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados. Algunos planes pueden tener un deducible más bajo, al mismo tiempo que le permiten pagar una parte menor de los costos restantes. Los planes Medicare Advantage pueden incluso cubrir ciertos servicios de atención médica que Medicare Original, Parte A y Parte B, no cubre, como exámenes de la vista, audífonos, atención dental o atención médica recibida mientras viaja fuera de los Estados Unidos.

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Medicare Parte D

La Parte D de Medicare es una cobertura de medicamentos recetados opcional. La Parte D de Medicare está disponible como un plan independiente a través de compañías de seguros privadas y la tarifa mensual varía entre las aseguradoras. Compartirá los costos de sus medicamentos recetados según el plan específico en el que esté inscrito. Esos costos pueden incluir un deducible, un monto de copago fijo o un porcentaje del costo total del medicamento (llamado “coseguro”). Explore los planes de la Parte D de Medicare Si desea cobertura de medicamentos recetados, puede obtenerla a través de un plan Medicare Advantage si hay uno en su área que ofrezca esta cobertura. Puede usar el formulario simple en esta página e ingresar su código postal para ver una lista de planes Medicare Advantage en su área. Si tiene ingresos limitados y no puede pagar sus medicamentos a pesar de que recibe los beneficios de la Parte D de Medicare, puede calificar para el programa de Ayuda adicional, que ofrece asistencia financiera para su prima mensual, deducible, copago o coseguro.

Tu información nunca se comparte ni se vende. Punto.

En Medicare Advisors, tu información se mantiene completamente confidencial y se protege como información confidencial del paciente de acuerdo con las regulaciones federales de HIPAA. Nunca será compartida ni distribuida.

PASO 1: Después de enviar sus datos a través de nuestro sitio, se transmiten de forma segura a nuestro portal de datos internos para clientes.

PASO 2: Solo los agentes con los que trabaja tienen acceso a sus datos.

PASO 3: Independientemente de si se inscribe en una póliza a través de nosotros o no, mantenemos estrictas salvaguardias internas y externas en torno a sus datos personales. Sus datos nunca salen de nuestros sistemas por ningún motivo.