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Cómo comparar los planes Medicare Advantage

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La popularidad de los planes Medicare Advantage está aumentando rápidamente y por una buena razón. Los planes de Medicare Advantage brindan muchos de los mismos beneficios que Medicare Original. Aquí se explica cómo elegir el mejor plan Medicare Advantage para usted.

Las necesidades de atención médica de nadie son las mismas que las de otra persona. Esta es la razón por la que elegir un plan de salud es una elección tan subjetiva.

las noticias positivas Existen numerosas alternativas de cobertura médica disponibles al seleccionar un plan Medicare Advantage. ¿Cuál es la mala noticia? Tienes varias opciones. Sin embargo, ahí es donde intervenimos. Para que seleccione el plan Medicare Advantage que mejor se adapte a sus necesidades, estamos aquí para ayudarlo a aprender todo lo que necesita saber sobre ellos.

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¿Qué es un plan Medicare Advantage?

Comencemos por el principio: Medicare Original (Medicare Parte A y Medicare Parte B), que es administrado por el gobierno, es una alternativa a los planes Medicare Advantage. Por otro lado, las compañías de seguros comerciales que trabajan con Medicare pueden brindar Medicare Advantage. Medicare Parte C es otro nombre para él.

Según Caitlin Donovan, representante de la Fundación Nacional del Defensor del Paciente, «es beneficioso pensar en Medicare Advantage como una mezcla [entre Medicare y el seguro de salud comercial]».

Cada plan Medicare Advantage debe seguir un conjunto de pautas establecidas por Medicare. Por ejemplo, todos están obligados por ley a ofrecer una cobertura que sea al menos tan completa como Medicare Original. Se destacan porque la mayoría de las pólizas ofrecen una cobertura mucho mayor que eso.

Numerosos planes Medicare Advantage ofrecen cobertura para audífonos, tratamiento regular de la vista y dental, así como iniciativas de salud y bienestar (como membresías en gimnasios). Con frecuencia también cubren medicamentos recetados. Debe comprar un plan de cobertura de medicamentos recetados por separado si tiene Medicare Original (Medicare Parte D).

Además, los planes Medicare Advantage tienen un tope anual de gastos de bolsillo, que es una distinción crucial. Antes de que el plan cubriera completamente su atención, no necesitaría gastar más que eso en un solo año. No hay límite en sus gastos de bolsillo con Original Medicare.

Pero inscribirse en un plan Medicare Advantage tiene ciertas desventajas. Según Donovan, es posible que deba usar médicos dentro de la red, obtener referencias para consultar a especialistas u obtener autorizaciones previas para tipos de atención específicos.

Los requisitos de elegibilidad de Medicare Advantage son los siguientes:

  • Ser ciudadano o tener visa vigente para ingresar al país.
  • Las Partes A y B de Medicare están presentes
  • Reside en la región de servicio de Medicare Advantage que está considerando

¿Cuáles son los diferentes tipos de planes Medicare Advantage?

Los programas Medicare Advantage vienen en una variedad de variedades. Cada uno tiene diferentes ventajas que ofrecer:

Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO): Los planes HMO generalmente exigen que los pacientes reciban atención de hospitales y proveedores que forman parte de la red. Sin embargo, hay varias excepciones, incluida la diálisis temporal fuera del área y la atención de emergencia, así como la atención de urgencia fuera del área.

Si se une a una HMO, probablemente necesitará seleccionar un médico de atención primaria y probablemente necesitará la recomendación para ver a un especialista.

Planes de Organización de proveedores preferidos (PPO): con un plan PPO, puede obtener atención fuera de la red por un costo más alto y pagar menos por la atención de médicos y hospitales dentro de la red. Siempre tendrás acceso a tratamiento urgente y de emergencia. No tendrá que elegir un médico de atención primaria y, la mayoría de las veces, no necesitará una remisión para ver a un especialista.

Planes privados de pago por servicio (PFFS): bajo un PFFS, el plan determina tanto la cantidad que pagará a los hospitales y proveedores de atención médica como la cantidad que usted pagará por los servicios. Mientras que algunos planes no tienen restricciones sobre su elección de médico o centro, otros tienen una red de proveedores.

Sin embargo, siempre recibirá tratamiento si busca atención de emergencia o de urgencia. Además, no necesitará seleccionar un médico de atención primaria ni pedir recomendaciones a expertos.

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Si la cobertura de medicamentos recetados es crucial para usted, siempre asegúrese de que esté incluida en cualquiera de estos tipos de planes. Muchos, pero no todos, lo hacen.

Luego, verifique que su medicamento específico esté cubierto por el plan consultando el formulario o la lista de medicamentos recetados aprobados. Las personas con Medicare Advantage a menudo no tienen acceso a planes independientes de la Parte D de Medicare, que cubren los medicamentos recetados.

Planes para necesidades especiales (SNP): los SNP solo están disponibles para un determinado grupo de personas, como:

  • Aquellos que padecen enfermedades o condiciones específicas (ESRD, VIH / SIDA, así como varias dolencias autoinmunes, pulmonares y neurológicas)
  • Individuos que residen en una instalación como un hogar de ancianos u otro hospital
  • Aquellos que califican para Medicaid y Medicare

Los servicios fuera de la red están cubiertos por algunos SNP pero no por otros. Necesitará tener un médico de atención primaria u otro coordinador de atención para la mayoría de ellos, y con frecuencia necesitará una remisión para ver a un especialista. Todos los SNP deben ofrecer cobertura para medicamentos recetados.

¿Cuál es la mejor manera de comparar los planes de Medicare Advantage?

Los proveedores de seguros comerciales aprobados por Medicare brindan planes Medicare Advantage y, como resultado, cada uno puede tener un precio y un conjunto de beneficios diferentes. Cada plan puede tener gastos de bolsillo y requisitos únicos, como cuando se requiere una derivación a un especialista.

La Kaiser Family Foundation estima que se ofrecen casi 4000 planes Medicare Advantage en los Estados Unidos, aunque no todos están disponibles en todas partes. Según KFF, puede elegir entre 39 planes diferentes de Medicare Advantage en promedio, que es la mayor cantidad de opciones en más de diez años.

Lo que debe considerar al comparar los mejores planes de Medicare Advantage es lo siguiente:

  • El pago de la prima mensual de su plan Medicare Advantage se conoce como prima mensual. Aunque el costo de los planes Medicare Advantage puede variar, con frecuencia tienen la misma prima que la Parte B de Medicare. (Se espera que la prima base de la Parte B de Medicare sea de $170.10 por mes en 2022).
  • Deducibles anuales: esta es la cantidad que deberá pagar de su bolsillo por gastos médicos o recetas antes de que su seguro comience a pagar. Debería sentirse cómodo gastando esta suma en el paquete que elija.
  • Protección inicial y restricciones financieras: a diferencia de Medicare Original, cada plan Medicare Advantage tiene un límite de gasto máximo anual. Una vez que haya gastado hasta este total, que incluye el deducible, el plan Medicare Advantage cubrirá todos sus gastos médicos cubiertos durante el resto del año.
  • Ventajas adicionales: algunos planes Medicare Advantage ofrecen beneficios adicionales que incluyen programas de bienestar gratuitos o con grandes descuentos, como membresías en gimnasios, así como tratamientos de rutina para la vista, la audición y dentales.
  • Cada plan tendrá una lista de medicamentos que están cubiertos en términos de cobertura de medicamentos recetados. Si necesita medicamentos recetados, es posible que desee pensar en elegir un plan que los necesite.
  • Red de proveedores: Si hay algún médico que visite con frecuencia, investigue si la red de su plan Advantage los incluye. Las visitas a ellos podrían no estar cubiertas si no lo están. (Recuerde que sus redes de proveedores y farmacias están sujetas a cambios en cualquier momento; su plan de Medicare le notificará si esto ocurre).
  • Cada plan Medicare Advantage recibe una calificación de estrellas, que va del 1 al 5. Esta es una técnica para evaluar la calidad de cada plan.

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¿Qué plan Medicare Advantage es mejor?

Dado que cada persona es única, debe tener en cuenta sus requisitos de salud, situación financiera, profesionales médicos elegidos y necesidades farmacéuticas de prescripción. El plan que funciona mejor para usted no puede ser el mejor para su pareja, otros familiares o amigos.

Las tarifas, las funciones y las redes de proveedores de un plan pueden cambiar cada año, por lo que uno que funcionó para usted hace dos años podría no funcionar para usted ahora.

Hacer una pequeña auditoría de atención médica cada año es crucial, especialmente el año en que se vuelve elegible para Medicare, según Donovan.

Dedicar algo de tiempo ahora a comparar los planes de Medicare Advantage podría resultar en ahorros financieros significativos en el futuro.

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