El Monto del ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA) es una de esas cosas en la vida con las que esperas no tener que lidiar nunca, como darte cuenta de que tu programa favorito fue cancelado. Para las personas que recibirán la Parte B de Medicare en 2025, es algo que deben tener en cuenta, especialmente si sus ingresos han aumentado un poco. IRMAA puede significar primas más altas para la Parte B si gana más de una cierta cantidad de dinero cada año.
En 2025, hay diferentes Soportes IRMAA que determinan cuánto adicional pagará además de su prima estándar de la Parte B. Piense en estos tramos como niveles de ingresos que dicen: «Lo has hecho bien, pero ahora vas a pagar un poco más por ello». Profundicemos y echemos un vistazo a estos soportes IRMAA para la Parte B de Medicare en 2025.
¿Qué son los soportes IRMAA?
Los tramos de IRMAA se basan en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de hace dos años. Entonces, en 2025, Medicare analiza sus declaraciones de impuestos sobre la renta de 2023. Cuanto más ganes, más pagarás IRMA. Así es como se descompone:- $97,000 o menos (individual) o $194,000 o menos (casados que presentan una declaración conjunta)
- Pagará la prima estándar de la Parte B de Medicare. Disfruta el viaje a este nivel.
- $97,001 – $123,000 (individual) o $194,001 – $246,000 (casados que presentan una declaración conjunta)
- Empezarás a pagar extra. Espere ver sobre $68.00 añadido a su prima mensual.
- $123,001 – $153,000 (individual) o $246,001 – $306,000 (casados que presentan una declaración conjunta)
- Aquí salta a un adicional $170.00 un mes.
- $153,001 – $183,000 (individual) o $306,001 – $366,000 (casados que presentan una declaración conjunta)
- estas mirando a otro $272.00 añadido.
- $183,001 – $500,000 (individual) o $366,001 – $750,000 (casados que presentan una declaración conjunta)
- Abróchate el cinturón por un extra $374.00 por mes.
- Más de $500,000 (individual) o $750,000 (casados que presentan una declaración conjunta)
- Ahora es un gran extra $476.00 cada mes.
Nota rápida: El truco con IRMAA
Justo cuando pensaba que ya era bastante complicado, aquí hay un giro: IRMAA también se aplica a Parte D de Medicare. Sí, su plan de medicamentos recetados también podría costar más. Cuanto más gane, más pagará en todos los ámbitos. Entonces, si alcanza estos niveles de ingresos más altos, prepárese para la doble caída de IRMAA, tanto para la Parte B como para la Parte D.Cómo evitar la sorpresa del IRMAA
La verdad es que evitar IRMAA no es precisamente fácil. A menos que de repente decidas jubilarte en una yurta y dejar de trabajar, los ingresos son ingresos. Pero aquí hay algunas estrategias que podría considerar:- Conversiones de cuentas IRA Roth Estos pueden ser útiles porque Retiros Roth durante la jubilación no cuentan como ingreso imponible a efectos de Medicare.
- Donaciones caritativas Al donar a organizaciones benéficas desde una cuenta IRA (conocida como Distribución caritativa calificada), puede reducir su base imponible.
- Gestión de ingresos Intente mantener sus ingresos por debajo de ciertos umbrales para evitar el IRMAA por completo. Es un poco como un juego de Limbo con apuestas altas: ¿hasta dónde puedes llegar?
La opinión de Henry Beltrán sobre IRMAA
De acuerdo a Henry Beltrán, el dueño de Grupo de seguros de asesores de Medicare LLC, IRMAA es una de esas cosas que toma por sorpresa a mucha gente. «Muchas personas ni siquiera saben que existe hasta que un día abren su correo y ven que su prima ha aumentado», dice. «Es como descubrir que tu pizzería favorita ahora cobra más por el queso». Él enfatiza que es realmente importante planificar con anticipación los ingresos de jubilación, especialmente porque unos pocos dólares más en ganancias pueden ubicarlo en el siguiente grupo de IRMAA. «No se necesita mucho para pasar de un nivel a otro y de repente estás pagando cientos más al año en primas».Encuentre planes de Medicare en 3 sencillos pasos
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Conceptos erróneos comunes sobre IRMAA
Cuando se trata de IRMAA, existen algunos conceptos erróneos comunes que hacen tropezar a la gente:- «Se aplica a todos los que tienen Medicare». ¡No! Sólo se aplica a quienes ganan más de un determinado nivel de ingresos. Entonces, si estás por debajo del umbral, estás a salvo.
- «Se basa en mis ingresos actuales». En realidad, se basa en sus ingresos de hace dos años. Entonces, si acaba de jubilarse, ese gran salario de hace un par de años aún podría volverse en su contra.
- «No hay nada que pueda hacer al respecto». ¡Equivocado! Puede presentar una apelación si ha tenido un evento importante que cambió su vida, como la jubilación o la muerte de su cónyuge. Esto se conoce como un solicitud de reconsideración.
El consejo de Henry para las apelaciones de IRMAA
Henry Beltrán sugiere que si ha tenido una caída significativa en sus ingresos, no debería simplemente aceptar el IRMAA como su destino. «Siempre hay espacio para defender su caso», dice. “Es como intentar devolver un suéter que no le queda bien. A veces simplemente hay que pedir un reembolso”.Pros y contras de pagar IRMAA
Ahora, seamos realistas, no hay muchas ventajas en pagar IRMAA. Pero para mantener el equilibrio, intentémoslo:Los profesionales
- Ganaste buen dinero. Estás pagando más porque has ganado más. Es un poco como si el gobierno dijera: «Felicidades, pero nos llevamos nuestra parte».
- Aún recibe cobertura de Medicare. Incluso con primas más altas, la Parte B de Medicare sigue siendo una excelente oferta para el seguro médico.
Los contras
- Pagas más, obviamente. Tener que pagar más por algo que ya ha estado pagando puede parecer como si le cobraran el doble por el estacionamiento.
- Se basa en datos antiguos. El retraso de dos años en los ingresos significa que IRMAA puede afectarlo incluso después de que sus ingresos disminuyan, lo que se siente un poco como si lo castigaran por algo que hizo hace un tiempo.
- Es complicado. Seamos honestos, el sistema no es fácil de navegar. Es como intentar hacer impuestos con los ojos vendados.
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¿Qué sucede si no paga IRMAA?
En resumen, realmente no querrás seguir ese camino. Si no paga IRMAA, podría perder su Cobertura de Medicare. Así es, si ignora IRMAA, Medicare podría decir: «¡Bueno, entonces no hay cobertura para usted!» Lo mejor es afrontarlo de frente y planificar en consecuencia.Resumen: IRMAA en pocas palabras
- Si gana más de $97,000 como declarante único o $194,000 como declarante conjunto, probablemente pagará más por Parte B de Medicare en 2025.
- Cuanto mayores sean tus ingresos, más pagarás IRMA.
- Hay estrategias para reducir o evitar IRMAA, pero requieren planificación con anticipación.
- Si sus ingresos han disminuido recientemente, considere presentar una apelación para reducir su IRMAA.
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