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How to Compare Medicare Advantage Plans

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Resumen:

La popularidad de los planes Medicare Advantage está aumentando rápidamente y por una buena razón. Medicare Original y, con frecuencia, los beneficios adicionales están cubiertos por los planes Medicare Advantage. Aquí se explica cómo elegir el mejor plan Medicare Advantage para usted.

Nadie es igual, y tampoco lo son sus necesidades sanitarias. Esta es la razón por la que elegir un plan de salud es una elección tan subjetiva.

las noticias positivas Existen numerosas alternativas de cobertura médica disponibles al seleccionar un plan Medicare Advantage. ¿Cuál es la mala noticia? Tienes varias opciones. Sin embargo, ahí es donde intervenimos. Para que seleccione el plan Medicare Advantage que mejor se adapte a sus necesidades, estamos aquí para ayudarlo a aprender todo lo que necesita saber sobre ellos.

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¿Qué es un plan Medicare Advantage?

Comenzando desde el principio: un plan Medicare Advantage es una alternativa al Medicare Original administrado por el gobierno (Medicare Partes A y B). Por otro lado, las compañías de seguros comerciales que trabajan con Medicare pueden brindar Medicare Advantage. Medicare Parte C es otro nombre para él.

Según Caitlin Donovan, representante de la Fundación Nacional del Defensor del Paciente, «es beneficioso pensar en Medicare Advantage como una mezcla [entre Medicare y el seguro de salud comercial]».

Cada plan Medicare Advantage debe seguir un conjunto de pautas establecidas por Medicare. Por ejemplo, todos están obligados por ley a ofrecer una cobertura que sea al menos tan completa como Medicare Original. Se destacan porque la mayoría de las pólizas ofrecen una cobertura mucho mayor que eso.

Numerosos planes Medicare Advantage ofrecen cobertura para audífonos, tratamiento regular de la vista y dental, así como iniciativas de salud y bienestar (como membresías en gimnasios). Con frecuencia también cubren medicamentos recetados. Debe comprar un plan de cobertura de medicamentos recetados por separado si tiene Medicare Original (Medicare Parte D).

Además, los planes Medicare Advantage tienen un tope anual de gastos de bolsillo, que es una distinción crucial. Antes de que el plan cubriera completamente su atención, no necesitaría gastar más que eso en un solo año. No hay límite en sus gastos de bolsillo con Original Medicare.

Pero inscribirse en un plan Medicare Advantage tiene ciertas desventajas. Según Donovan, es posible que deba consultar a médicos de la red, obtener referencias para consultar a especialistas u obtener autorizaciones previas para determinados tipos de atención.

Los requisitos de elegibilidad de Medicare Advantage son los siguientes:

ser ciudadano o tener visa vigente para ingresar al país.

Las Partes A y B de Medicare están presentes

residir en la región de servicio de Medicare Advantage que está considerando

¿Cuáles son los diferentes tipos de planes Medicare Advantage?

Los programas Medicare Advantage vienen en una variedad de variedades. Cada uno tiene diferentes ventajas que ofrecer:

Planes de la Organización para el mantenimiento de la salud (HMO): los planes HMO generalmente exigen que los pacientes solo reciban atención de hospitales y proveedores que forman parte de la red. Sin embargo, hay varias excepciones, incluida la diálisis temporal fuera del área y la atención de emergencia, así como la atención de urgencia fuera del área.

Si se une a una HMO, probablemente necesitará seleccionar un médico de atención primaria y probablemente necesitará la recomendación para ver a un especialista.

Planes de organización de proveedores preferidos (PPO): con un plan PPO, puede recibir atención de hospitales y proveedores que están dentro de la red por menos dinero, pero también puede acceder a atención fuera de la red por más dinero. Siempre tendrás acceso a tratamiento urgente y de emergencia. No tendrá que elegir un médico de atención primaria y, la mayoría de las veces, no necesitará una remisión para ver a un especialista.

Planes privados de pago por servicio (PFFS): con un PFFS, el plan decide cuánto pagará a los hospitales, médicos y otros profesionales de la salud, así como cuánto pagará usted por los servicios. Mientras que algunos planes no tienen restricciones sobre su elección de médico o centro, otros tienen una red de proveedores.

Sin embargo, si necesita atención de emergencia o de urgencia, siempre lo verán. Además, no necesitará seleccionar un médico de atención primaria ni pedir recomendaciones a expertos.

Si la cobertura de medicamentos recetados es crucial para usted, siempre asegúrese de que esté incluida en cualquiera de estos tipos de planes. Muchos, pero no todos, lo hacen.

Luego, verifique que su medicamento específico esté cubierto por el plan consultando el formulario o la lista de medicamentos recetados aprobados. Las personas con Medicare Advantage a menudo no tienen acceso a planes independientes de la Parte D de Medicare, que cubren los medicamentos recetados.

Planes para necesidades especiales (SNP): los SNP están restringidos a grupos demográficos particulares, que incluyen:

Aquellos que padecen enfermedades o condiciones específicas (ESRD, VIH / SIDA, así como varias dolencias autoinmunes, pulmonares y neurológicas)

Individuos que residen en una instalación como un hogar de ancianos u otro hospital

Aquellos que califican para Medicaid y Medicare

Los servicios fuera de la red están cubiertos por algunos SNP pero no por otros. A menudo necesitará una remisión para ver a un especialista, y la mayoría de ellos exigirán que tenga un médico de atención primaria u otro coordinador de atención. Todos los SNP deben ofrecer cobertura para medicamentos recetados.

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¿Cuál es la mejor manera de comparar los planes de Medicare Advantage?

Los proveedores de seguros comerciales aprobados por Medicare brindan planes Medicare Advantage y, como resultado, cada uno puede tener un precio y un conjunto de beneficios diferentes. Cada plan puede tener gastos de bolsillo y requisitos únicos, como cuando se requiere una derivación a un especialista.

La Kaiser Family Foundation estima que se ofrecen casi 4000 planes Medicare Advantage en los Estados Unidos, aunque no todos están disponibles en todas partes. Según KFF, puede elegir entre 39 planes diferentes de Medicare Advantage en promedio, que es la mayor cantidad de opciones en más de diez años.

Lo que debe considerar al comparar los mejores planes de Medicare Advantage es lo siguiente:

  • Primas mensuales: pagará este monto a su plan Medicare Advantage cada mes. Aunque el costo de los planes Medicare Advantage puede variar, con frecuencia tienen la misma prima que la Parte B de Medicare. En 2022, la prima base estándar para la Parte B de Medicare será de $170.10.
  • Deducibles anuales: Esta es la suma que debe gastar de su bolsillo para gastos médicos o medicamentos recetados antes de que su plan comience a pagar. Debería sentirse cómodo gastando esta suma en el paquete que elija.
  • Cobertura inicial y límites de gastos de bolsillo: cada plan Medicare Advantage tiene un límite máximo de gasto anual, a diferencia de Medicare Original. Una vez que haya gastado hasta este total, que incluye el deducible, el plan Medicare Advantage cubrirá todos sus gastos médicos cubiertos durante el resto del año.
  • Beneficios adicionales: algunos planes Medicare Advantage también ofrecen programas de bienestar gratuitos o con grandes descuentos, como membresías en gimnasios, además del tratamiento estándar de la vista, la audición y dental.
  • Cobertura de medicamentos recetados: Cada plan proporcionará una lista de los medicamentos que están cubiertos. Si necesita medicamentos recetados, es posible que desee pensar en elegir un plan que los necesite.
  • Red de proveedores: si hay médicos que visita con frecuencia, investigue si la red de su plan Advantage los incluye. Las visitas a ellos podrían no estar cubiertas si no lo están. (Recuerde que su red de farmacias y proveedores podría cambiar en cualquier momento. Su plan de Medicare le notificará si eso ocurre).
  • Calificación con estrellas*: se proporciona una calificación con estrellas de 1 a 5 a cada plan Medicare Advantage. Esta es una técnica para evaluar la calidad de cada plan.

 

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¿Qué plan Medicare Advantage es mejor?

Dado que cada persona es única, debe tener en cuenta sus requisitos de salud, situación financiera, profesionales médicos elegidos y necesidades farmacéuticas de prescripción. El plan que funciona mejor para usted no puede ser el mejor para su pareja, otros familiares o amigos.

Las tarifas, las funciones y las redes de proveedores de un plan pueden cambiar cada año, por lo que uno que funcionó para usted hace dos años podría no funcionar para usted ahora.

Hacer una pequeña auditoría de atención médica cada año es crucial, especialmente el año en que se vuelve elegible para Medicare, según Donovan.

Dedicar algo de tiempo ahora a comparar los planes de Medicare Advantage podría resultar en ahorros financieros significativos en el futuro.

¿Estás preparado para comenzar? Encuentre un plan que cubra a su médico y medicamentos y que se ajuste a su presupuesto de inmediato.

*Medicare califica cada plan utilizando una escala de 5 estrellas. Cada año, se determinan las clasificaciones de estrellas y están sujetas a cambios.

Las descripciones de productos y servicios, si las hay, que se ofrecen en estas páginas web de los asesores de Medicare no pretenden ser solicitudes u ofertas para comprar ningún producto o servicio en particular. No todos los productos se ofrecen en todas partes y todos están sujetos a las leyes, normas y restricciones pertinentes.

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