Usted califica para la cobertura de medicamentos recetados si es beneficiario de Medicare. Este seguro cubre una parte del costo de su medicamento. Si tiene Medicare Original, es elegible para inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare. Alternativamente, puede inscribirse en un plan Medicare Advantage que cubra medicamentos recetados.
Es posible que el seguro de medicamentos no parezca necesario si actualmente no usa recetas costosas. Sin embargo, es una buena idea inscribirse en al menos un plan de medicamentos económico tan pronto como se inscriba en Medicare. Si espera, es posible que eventualmente necesite obtener cobertura para ayudar con el alto gasto anual de medicamentos costosos. 1 Existen severas sanciones económicas. 2 Obtenga más información sobre esta decisión, una de las muchas que tomará al solicitar Medicare, y cómo abordarla.
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Dos formas de obtener cobertura de medicamentos de Medicare
Si opta por Medicare Original, puede comprar una cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare independiente de un proveedor de seguros comercial. A modo de ilustración, casi el 56 por ciento de los afiliados a la Parte D de Medicare están asegurados por UnitedHealth Group, Humana y CVS Health en conjunto. El 50% de los miembros de la Parte D en 2021 eligen un plan independiente. 3
Medicamentos y Plan Medicare Advantage
El seguro de medicamentos recetados generalmente se incluye con los planes Medicare Advantage (Medicare Parte C). Los planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage fueron elegidos por el 50 % de los suscriptores de la Parte D (planes MA-PD). 4 Entre los numerosos proveedores de seguros que brindan planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados se encuentran Aetna, Humana y Blue Cross, Blue Shield.
¿Qué cubre el seguro de medicamentos de Medicare?
Los tipos de medicamentos cubiertos por cada póliza y los montos de los copagos varían. Sin embargo, incluso los planes de medicamentos recetados más asequibles deben cubrir la mayoría de los medicamentos genéricos y de marca, así como las preparaciones de insulina que normalmente requieren los beneficiarios de Medicare. Además, debe incluir todas o la mayoría de las siguientes clases de medicamentos:
- medicamentos de quimioterapia (a menos que estén cubiertos por la Parte B de Medicare),
- antidepresivos,
- Medicamentos antipsicóticos,
- Tratamientos anticonvulsivos para trastornos convulsivos,
- tratamientos contra el VIH/SIDA,
- Medicamentos inmunosupresores5
Las vacunas que no están cubiertas por la Parte B de Medicare, como las vacunas contra la culebrilla, también deben estar cubiertas por la cobertura de la Parte D. (Medicare Parte B cubre la vacuna anual contra la gripe, la vacuna neumocócica y la vacuna COVID-19). El programa de ahorro de insulina de Medicare Parte D comenzará a ofrecer insulina en 2022 por un copago de hasta $35.
¿Qué está excluido de la cobertura de medicamentos de Medicare?
Los medicamentos para las siguientes condiciones generalmente no están cubiertos por los planes de la Parte D:
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¿Está considerando un plan de Medicare?
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- anorexia, pérdida de peso o aumento de peso
- Alivio sintomático de la tos y los resfriados
- propósitos cosméticos
- medicamentos para la fertilidad
- crecimiento del cabello
- medicamentos de venta libre
- disfunción sexual o eréctil
- vitaminas y minerales, excepto vitaminas prenatales, niacina (cuando se usa para tratar una afección) y fluoruro
Algunos de los medicamentos de la lista anterior pueden estar cubiertos por planes con «cobertura alternativa mejorada». 6
Limitaciones en la Cobertura
Para confirmar que sus recetas están cubiertas y obtener más información sobre sus gastos de bolsillo, es fundamental revisar el formulario del plan o la lista de medicamentos aprobados (deducible, coseguro, copagos). Los planes de medicamentos recetados tienen diversas restricciones que limitan la cobertura de los medicamentos recetados según el precio, ya sea que sean independientes o un componente de un plan Medicare Advantage.
Por ejemplo, un medicamento genérico podría clasificarse como Nivel 2 y solo le costaría una pequeña cantidad de dinero de su bolsillo. Sin embargo, los medicamentos especializados y de marca de los niveles 3 a 5 pueden ser significativamente más caros. Además, el plan puede exigir que primero pruebe un medicamento menos costoso u obtenga una autorización previa para las recetas. 7
¿Quién es elegible para la Parte D de Medicare?
La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D está disponible para cualquier persona mayor de 65 años que sea elegible o esté actualmente inscrita en Medicare. También son elegibles las personas que han sido diagnosticadas con enfermedad renal en etapa terminal y aquellas que han estado recibiendo beneficios del Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) durante más de 24 meses. 8
¿Cuánto cuesta la Parte D de Medicare?
primas
El costo de sus primas mensuales varía de un plan a otro y se basa en sus ingresos. Las personas con mayores ingresos tendrán que pagar más. Las parejas que ganen más de $182,000 y los solteros que ganen más de $91,000 pagarán más en 2022. Su tarifa puede aumentar con ajustes que van desde $12.40 a $77.90 cada mes. 9
Deducible
La cantidad que debe gastar antes de que el plan de seguro comience a contribuir se conoce como deducible. Hay planes de recetas sin deducibles. El deducible máximo que se puede utilizar en 2022 es de $480.10.
Copago/Coseguro
Según el plan de medicamentos, es posible que deba pagar copagos (una suma fija por cada nivel de recetas) o coseguro (un porcentaje del costo del medicamento). 11
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¿Qué es la brecha de cobertura o el período sin cobertura?
Usted paga el costo compartido especificado en su cobertura en 2022 hasta que sus gastos totales en medicamentos lleguen a $4,430.
Ingresa a la brecha de cobertura, también llamada período sin cobertura, una vez que haya gastado $4,430 (un aumento de $4,130 en 2021).
Después de eso, usted paga el 25 % de los costos de los medicamentos de marca y genéricos hasta un máximo de $7,050 en gastos de bolsillo de la Parte D.
Una vez que se alcanza el límite catastrófico, los beneficiarios son responsables de pagar el 5 % o $3.95 por los medicamentos recetados genéricos y $9.85 por los medicamentos de marca, lo que sea mayor, por el resto del año calendario.
¿Qué es la ayuda adicional y quién es elegible?
A través del programa de ayuda adicional de Medicare, es posible que califique para primas, deducibles y coseguros más económicos. Los participantes pagarán $3.95 por cada medicamento genérico y $9.85 por cada medicamento de marca en 2022.
Si su ingreso en 2022 es de hasta $19,320 para una persona y $26,130 para una pareja y tiene una cantidad finita de activos, como ahorros, acciones y bonos, podría ser elegible. Puede solicitar Ayuda adicional en cualquier momento, independientemente de los cambios en sus recursos o ingresos. 13
¿Cuándo puede inscribirse en la Parte D de Medicare?
Período de inscripción inicial
Puede unirse a un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos o agregar un plan de medicamentos de la Parte D independiente cuando cumpla 65 años y sea elegible para Medicare. Puede pasar de un plan Medicare Advantage a Medicare Original y comprar una cobertura de medicamentos independiente dentro de los primeros 12 meses de la inscripción inicial. Cuando son inicialmente elegibles, aquellos con elegibilidad para Medicare menores de 65 años pueden inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D.
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Períodos de Elección Anual
Puede modificar su cobertura de medicamentos recetados durante el Período de inscripción abierta anual, que se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de cada año. Su nueva política entrará en vigencia el 1 de enero. También puede cambiar de plan Medicare Advantage o volver a Medicare Original durante este tiempo.
Puede transferir los planes Medicare Advantage (con o sin cobertura de medicamentos) durante el Período de inscripción abierta de Medicare Advantage, que se extiende desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo, o puede cambiarse a Medicare Original e inscribirse en un plan de medicamentos recetados de la Parte D.
Período Especial de Inscripción
Mudarse a una nueva dirección, ingresar o salir de un centro (como un centro de enfermería especializada o una prisión) y otros escenarios únicos son ejemplos de eventos de la vida que pueden calificar para un período de inscripción especial para cambiar la cobertura de medicamentos recetados de Medicare Advantage y Medicare. 14
Encuentre un plan de medicamentos de Medicare en su área
Para obtener una lista de los planes independientes de la Parte D y los planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos que se ofrecen en su código postal, utilice la herramienta en línea Buscador de planes de Medicare. 15 La herramienta de comparación enumera los medicamentos cubiertos por cada plan, los porcentajes de costos compartidos, si se requiere autorización previa, y las farmacias preferidas.
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Elija el plan de medicamentos recetados adecuado para usted
Aquí hay algunas sugerencias para elegir un plan que se ajuste a sus necesidades, gustos y presupuesto. dieciséis
Verifica los costos. Si bien la prima mensual es crucial, también debe tener en cuenta los factores de costos compartidos, como los deducibles, el coseguro y los copagos. Una prima baja podría terminar costándole más con el tiempo.
Si desea «compras integrales» y está dispuesto a seleccionar un plan que lo limite a una red de médicos, un plan Medicare Advantage (Parte C) con cobertura de medicamentos recetados puede resultar en gastos de primas más bajos para usted.
Es posible que desee elegir un plan de prima baja si no toma ningún medicamento o lo toma muy poco. La mayoría de los medicamentos recetados requeridos por los beneficiarios de Medicare aún estarán cubiertos.
Verifique la disponibilidad y el precio de medicamentos específicos a largo plazo bajo diferentes planes si los toma. Si los medicamentos que usa son genéricos, busque pólizas de seguro que los cubran por poco o nada.
Si anticipa tener altos costos de recetas, puede ser conveniente optar por un plan que ofrezca cobertura adicional si sus niveles de gastos son altos.
Al elegir un plan, asegúrese de verificar si tiene una farmacia recomendada conveniente porque con frecuencia puede recibir descuentos adicionales en medicamentos recetados allí.
