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Planes Medicare Advantage 2021: primas, costos compartidos, límites de gastos de bolsillo y beneficios complementarios

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Planes de ventajas de Medicare 2021: Los beneficiarios del seguro de Medicare tienen la opción de recibir sus beneficios de seguro de la Parte A y la Parte B de Medicare a través de un proveedor privado.Plan Medicare Advantage. Desde 2011, el gobierno federal exige que MedicareVentaja planes de seguro para limitar los gastos de bolsillo, y estos planes pueden proporcionar beneficios de seguro adicionales o costos compartidos reducidos en comparación con el seguro tradicional de Medicare.

También se les permite limitar las redes de proveedores, pueden requerir autorización previa para ciertos servicios y, a veces, tienen una prima adicional además de la prima mensual de la Parte B que pagan todos los beneficiarios de Medicare. Este resumen proporciona información actualizada sobre las primas de Medicare Advantage, los costos compartidos, los límites de gastos de bolsillo y los beneficios de seguros complementarios, así como las tendencias a lo largo del tiempo.

Dos análisis complementarios examinan las tendencias en la inscripción de Medicare Advantage yVentaja de Medicare calificaciones de estrellas de los planes y el gasto federal bajo el programa de bonos de calidad.

CASI DOS TERCIOS DE LOS INSCRITOS EN MEDICARE ADVANTAGE NO PAGAN PRIMA SUPLEMENTARIA (APARTE DE LA PRIMA DE LA PARTE B) EN 2021

En 2021, el 89 % de las personasPlanes de seguro Medicare Advantage ofrecen cobertura de seguro de medicamentos recetados (MA-PD), y la mayoría de los afiliados al seguro Medicare Advantage (90%) están en planes que incluyen esta cobertura de seguro de medicamentos recetados.

Casi dos tercios de los beneficiarios en forma individualPlanes de seguro Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados (65 %) no pagan ninguna prima por su plan de seguro, aparte de la prima de la Parte B de Medicare ($148.50 en 2021). Sin embargo, el 15 % de los beneficiarios en MA-PD individuales (2,6 millones de afiliados) pagan al menos $50 por mes, incluido el 5 % que paga $100 o más por mes, además de la prima mensual de la Parte B.

La prima de MA-PD incluye tanto el costo de los beneficios de la Parte A y la Parte B cubiertos por Medicare como la cobertura del seguro de medicamentos recetados de la Parte D. Entre el tercio de todos los inscritos en un MA-PD individual que paga una prima por su plan de seguro (6,0 millones de inscritos), la prima promedio es de $60 por mes. En total, incluidos aquellos que no pagan una prima, el afiliado individual promedio de MA-PD paga $21 por mes en 2021.

LAS PRIMAS PAGADAS POR LOS AFILIADOS DE MEDICARE ADVANTAGE HAN DISMINUIDO LENTAMENTE DESDE 2015

Las primas promedio de medicamentos recetados de Medicare Advantage (MA-PD) disminuyeron $4 por mes entre 2020 y 2021, en gran parte debido a la disminución relativamente pronunciada de las primas para los PPO locales, que cayeron $7 por mes.

Desde 2016, la inscripción en PPO locales ha aumentado rápidamente como parte de toda la inscripción en el seguro Medicare Advantage, lo que corresponde a la disponibilidad más amplia de estos planes de seguro. Las primas promedio para HMO disminuyeron $2 por mes, mientras que las primas para PPO regionales aumentaron $1 por mes entre 2020 y 2021.

Las primas promedio de MA-PD varían según el tipo de plan de seguro, desde $18 por mes para HMO hasta $25 por mes para PPO locales y $48 por mes para PPO regionales. Para todos los MA-PD, la prima mensual es de $21 por mes para los beneficios de la Parte A y la Parte B y la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D (y un promedio de $12 solo para la parte D de los beneficios cubiertos).

Casi dos tercios (60 %) de los afiliados al seguro Medicare Advantage están en HMO, el 35 % están en PPO locales y el 4 % están en PPO regionales en 2021.

UN POCO MÁS DE LA MITAD DE TODOS LOS INSCRITOS EN MEDICARE ADVANTAGE INCURRIRÍAN COSTOS MÁS ALTOS QUE LOS BENEFICIARIOS EN MEDICARE TRADICIONAL PARA UNA ESTADÍA DE 6 DÍAS EN EL HOSPITAL

Planes Advantage de seguro de Medicare tienen la flexibilidad de modificar los costos compartidos para la mayoría de los servicios, sujeto a limitaciones. TotalCosto del seguro Medicare Advantage-la participación en los servicios de las Partes A y B no puede exceder la participación en los costos de esos servicios de seguro en el seguro tradicional de Medicare sobre una base actuarialmente equivalente. Más,Seguro Medicare AdvantageCplanes electrónicos no puede cobrar a los afiliados un costo compartido más alto que bajo el seguro tradicional de Medicare para ciertos servicios de seguro específicos, incluida la quimioterapia, la atención en un centro de enfermería especializada (SNF) y los servicios de diálisis renal.

Sin embargo, los planes de seguro de Medicare Advantage pueden reducir los costos compartidos como un beneficio complementario obligatorio y pueden usar dólares de reembolso para hacerlo. Según la Comisión Asesora de Pagos de Medicare (MedPAC), en 2021, alrededor del 46 por ciento del dinero de los reembolsos se utilizó para reducir los costos compartidos de los servicios de seguros de Medicare.

En el caso de estancias hospitalarias,Planes de seguro Medicare Advantage por lo general, no imponen el deducible de la Parte A, pero a menudo cobran un copago diario, a partir del día 1. Los planes de seguro varían en la cantidad de días que imponen un copago diario por la atención hospitalaria para pacientes hospitalizados y la cantidad que cobran por día. En contraste, bajo el seguro tradicional de Medicare, cuando los beneficiarios requieren una estadía en el hospital, hay un deducible de $1,484 en 2021 (por un período de enfermedad) sin copagos hasta el día 60 de una estadía en el hospital (suponiendo que no haya cobertura de seguro suplementario que cubra algunos o todo el deducible).

En 2021, prácticamente todos los inscritos en el seguro Medicare Advantage (99 %) pagarían menos que el deducible hospitalario de la Parte A del seguro tradicional de Medicare por una hospitalización de 3 días, y estos inscritos pagarían un promedio de $747 (Figura 3). Pero un poco más de la mitad de todos los inscritos en el seguro Medicare Advantage (53 %) pagaría más de lo que pagaría con el seguro tradicional de Medicare (con su deducible de $1,484) por estadías de 6 días o más, con un costo compartido promedio de $1,763, entre aquellos inscritos con costos superiores al seguro tradicional de Medicare.

Este análisis de seguro no tiene en cuenta el hecho de que la mayoría de las personas con seguro de Medicare tradicional no pagarían el deducible si fueran hospitalizados porque tienen cobertura de seguro suplementario, aunque aquellos con seguro Medigap o seguro de salud para jubilados tendrían el costo adicional de una prima mensual. . Sin embargo, 5,6 millones de beneficiarios del seguro tradicional de Medicare no tienen cobertura de seguro suplementario y serían responsables del deducible completo de la Parte A si fueran admitidos en el hospital.

EL LÍMITE PROMEDIO DE GASTOS DE BOLSILLO PARA LOS INSCRITOS EN MEDICARE ADVANTAGE ES DE $5,091 PARA LOS SERVICIOS DENTRO DE LA RED Y DE $9,208 PARA LOS SERVICIOS DENTRO Y FUERA DE LA RED (PPOS)

Desde 2011, la regulación federal ha requeridoPlanes de seguro Medicare Advantage para proporcionar un límite de gastos de bolsillo para los servicios de seguro cubiertos por las Partes A y B. En 2021, el límite de gastos de bolsillo no puede exceder $7,550 para servicios dentro de la red y $11,300 para servicios dentro y fuera de la red servicios combinados.

Estos límites de gastos de bolsillo se aplican solo a los servicios de seguro de la Parte A y B y no se aplican a los gastos de la Parte D, para los cuales existe un límite de gastos de bolsillo separado de $6,550 en 2021, por encima del cual los afiliados pagan el 5 % de los costos. . El hecho de que un plan de seguro tenga solo un límite dentro de la red o un límite para los servicios dentro y fuera de la red depende del tipo de plan. Los HMO generalmente solo cubren los servicios de seguro proporcionados por proveedores dentro de la red, mientras que los PPO también cubren los servicios de seguro proporcionados por proveedores fuera de la red, pero cobran a los afiliados un costo compartido más alto por esta atención. El tamaño de las redes de proveedores de seguros de Medicare Advantage para médicos y hospitales varía mucho entre condados y entre planes en el mismo condado.

En 2021, el límite de desembolso promedio ponderado para los afiliados al seguro Medicare Advantage es de $5,091 para servicios dentro de la red y $9,208 para servicios dentro y fuera de la red combinados. Para los inscritos en HMO, el límite promedio de gastos de bolsillo (dentro de la red) es de $4,566. Los afiliados a HMO generalmente son responsables del 100 % de los costos incurridos por la atención fuera de la red. Sin embargo, los planes de punto de servicio (POS) de HMO permiten la atención fuera de la red para ciertos servicios, aunque generalmente cuesta más que la cobertura de seguro dentro de la red. Para los afiliados a PPO locales y regionales, el límite de desembolso promedio para los servicios dentro y fuera de la red es de $9,206 y $9,226, respectivamente.

El límite de gastos de bolsillo promedio para los servicios de seguros dentro de la red generalmente ha tenido una tendencia a la baja desde 2017, pero aumentó ligeramente entre 2020 y 2021. El límite promedio dentro de la red para las HMO aumentó de $4,925 en 2020 a $5,091 en 2021. El promedio combinado en – y el límite fuera de la red para PPO aumentó de $8,828 en 2020 a $9,208 en 2021.

LA MAYORÍA DE LOS INSCRITOS EN MEDICARE ADVANTAGE TIENEN ACCESO A ALGUNOS BENEFICIOS NO CUBIERTOS POR MEDICARE TRADICIONAL EN 2021 Y LOS INSCRITOS EN EL PLAN DE NECESIDADES ESPECIALES (SNP) TIENEN MAYOR ACCESO A CIERTOS BENEFICIOS

Planes de seguro Medicare Advantage puede proporcionar beneficios adicionales («suplementarios») que no están disponibles en el seguro tradicional de Medicare. El costo de estos beneficios puede cubrirse utilizando dólares de reembolso (que pueden incluir pagos de bonos) pagados por CMS a planes de seguros privados. En los últimos años, la porción de reembolso de los pagos federales aPlanes de seguro Medicare Advantage ha aumentado rápidamente, con un total de $140 por afiliado por mes en 2021, un aumento del 14 % con respecto a 2020.

Los planes también pueden cobrar primas adicionales por dichos beneficios de seguro. A partir de 2019,Planes de seguro Medicare Advantage han podido ofrecer beneficios complementarios adicionales que no se ofrecieron en años anteriores. Estos beneficios de seguro complementario aún deben considerarse «principalmente relacionados con la salud», pero CMS amplió esta definición, por lo que hay más artículos y servicios disponibles como beneficios de seguro complementario.

La mayoría de los afiliados en individualPlanes de seguro Medicare Advantage (los que generalmente están disponibles para los beneficiarios de Medicare) están en planes que brindan acceso a exámenes de la vista y/o anteojos (99 %), exámenes de audición y/o ayudas (97 %), servicios de telesalud (94 %), atención dental (94 %) , y un beneficio de fitness (93%). De manera similar, la mayoría de los afiliados a los SNP están en planes que brindan acceso a estos beneficios. Este análisis excluye los planes de salud grupales del empleador porque los planes de seguro del empleador no presentan ofertas y es posible que los datos sobre los beneficios del seguro complementario no reflejen lo que los planes de seguro del empleador realmente ofrecen.

Aunque estos beneficios de seguro están ampliamente disponibles, el alcance de los servicios específicos varía. Por ejemplo, un beneficio de seguro dental puede incluir solo servicios preventivos, como limpiezas o radiografías, o una cobertura de seguro más completa, como coronas o dentaduras postizas.

Los planes de seguro también varían en términos de costos compartidos para varios servicios de seguro y límites en la cantidad de servicios cubiertos por año y muchos imponen un tope anual en dólares sobre la cantidad que el plan pagará por los servicios cubiertos.

Los inscritos en SNP tienen más acceso a ciertos beneficios de seguro en comparación con los inscritos en planes de seguro individuales, como los beneficios de seguro de medicamentos de venta libre (97 % frente a 79 %); transporte (88% frente a 37%); un beneficio de comida (73 % frente a 55 %) y servicios de apoyo en el hogar (14 % frente a 7 %). Sin embargo, no hay datos disponibles públicamente sobre la frecuencia con la que los afiliados utilizan los beneficios del seguro complementario o los montos que pagan de su bolsillo por estos servicios.

A partir de 2020,Ventaja de Medicare Se ha permitido que los planes de seguro incluyan beneficios de seguro de telesalud como parte del paquete de beneficios básicos, más allá de lo que estaba permitido bajo el seguro tradicional de Medicare antes de la emergencia de salud pública. Estos beneficios de seguro se consideran «telesalud» en la figura anterior, aunque es posible que su costo no esté cubierto por reembolsos o primas complementarias.

fAdemás,Planes de seguro Medicare Advantage también puede ofrecer beneficios de telesalud complementarios a través de tecnologías de acceso remoto y/o servicios de telemonitoreo, que pueden usarse para aquellos servicios que no cumplen con los requisitos de seguro para la cobertura bajo Medicare tradicional o los requisitos para beneficios de seguro de telesalud adicionales (como el requisito de ser cubierto por la Parte B del seguro de Medicare cuando se proporciona en persona).

La mayoría de los afiliados tanto a planes de seguros individuales como a SNP tienen acceso a tecnologías de acceso remoto (70% y 79%, respectivamente), pero solo el 5% de los afiliados a planes de seguros individuales y el 6% de los afiliados a SNP tienen acceso a servicios de telemonitoreo.

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