Medicare Advantage y Medigap tienen funciones distintas. Medicare Advantage es una forma de recibir los beneficios de las Partes A y B mediante un plan privado. Medigap complementa Medicare Original y ayuda a pagar determinados gastos de bolsillo. No paga los deducibles, copagos ni primas de Medicare Advantage.
Compare la estructura de cobertura
| Pregunta | Medicare Advantage | Medicare Original con Medigap |
|---|---|---|
| ¿Quién administra los beneficios? | Un plan privado aprobado por Medicare administra los beneficios de las Partes A y B. | Medicare Original ofrece las Partes A y B; Medigap complementa los costos cubiertos. |
| ¿Cómo se eligen los profesionales? | Las reglas de red y remisiones dependen del tipo de plan. | Generalmente puede usar profesionales que acepten Medicare. Las pólizas Medicare SELECT pueden exigir una red para los beneficios suplementarios completos. |
| ¿Qué primas se pagan? | Sigue pagando la Parte B y cualquier prima del plan. Una prima de $0 no significa que toda la atención sea gratis. | Paga la Parte B, la prima de Medigap y cualquier otra cobertura. |
| ¿Hay beneficios adicionales? | Algunos planes incluyen atención dental o de la vista, con límites propios. | Los beneficios estándar de Medigap generalmente excluyen la atención dental y de la vista rutinaria. |
| ¿Cómo se obtiene la Parte D? | Normalmente está incluida, pero debe verificar el plan. | Normalmente mediante un plan separado. |
Compare el costo anual, no solo la prima
Los planes Medicare Advantage tienen un límite anual de gastos de bolsillo para servicios cubiertos de las Partes A y B. Revise qué gastos cuentan y si existen límites distintos dentro de la red y combinados. Medicare Original por sí solo no tiene un límite anual de gastos de bolsillo. Medigap ayuda con los costos especificados en la póliza, según su letra.
Calcule juntos las primas, consultas previstas, hospitalización y otros costos compartidos. Ninguna opción es automáticamente la más económica para todas las personas. Antes de cambiar, confirme la coordinación con seguros del empleador, para jubilados, Medicaid u otra cobertura.
Profesionales y viajes
Verifique los médicos, hospitales y área de servicio del plan Medicare Advantage específico. Las reglas de HMO y PPO son distintas; la atención fuera de la red puede costar más o no estar cubierta, salvo las excepciones aplicables. Con Medicare Original y Medigap, confirme que el profesional acepte Medicare y pregunte sobre la asignación. Algunos planes Medigap tienen un beneficio limitado para emergencias en el extranjero; no es un seguro de viaje completo.
Revise sus derechos para cambiar después
Necesita las Partes A y B para Medicare Advantage y un período permitido para cambiar de plan. Medigap tiene un período federal de inscripción abierta de seis meses para personas de 65 años o más con la Parte B, además de ciertos derechos de emisión garantizada y protecciones estatales. Salir de Medicare Advantage no garantiza la aceptación en cualquier póliza Medigap.
Confirme la nueva cobertura, su inicio y cualquier evaluación de salud antes de cancelar el seguro actual. Un agente de seguros con licencia puede explicar las pólizas disponibles; sus derechos dependen de la situación de inscripción y del estado.
Cinco preguntas para su cita
- ¿Están disponibles mis médicos y hospitales preferidos?
- ¿Cuánto pagaría en un año habitual y en uno con más atención?
- ¿Cómo se incluyen la Parte D y los beneficios adicionales?
- ¿Qué sucede si viajo o me mudo?
- ¿Qué necesitaría para cambiar de cobertura en el futuro?
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