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La gran elección: Medicare Original versus Medicare Advantage

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El camino que elija determinará cómo obtendrá su atención médica y cuánto costará

Su primera opción importante debe ser inscribirse en Medicare original, que es administrado por el gobierno federal, o en un plan Medicare Advantage, que es una alternativa de seguro comercial, mientras considera cómo Medicare cubrirá sus necesidades de atención médica.

Imagínate tener que elegir entre ir al buffet (Medicare original) o comprar la cena a precio fijo (Medicare Advantage) en un restaurante, donde los platos ya han sido elegidos por ti.

La Parte A (atención hospitalaria) y la Parte B (visitas al médico, análisis de laboratorio y otros tratamientos ambulatorios) están incluidas en su paquete si elige Medicare original (medicamentos recetados). Dado que una aseguradora privada ya ha combinado las partes A, B y casi invariablemente la D en un plan integral, si elige optar por la Parte C, un plan Medicare Advantage, será más como un menú fijo.

 

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¿Necesita ayuda con Medicare?

Independientemente del plan que seleccione, algunos componentes de su atención seguirán siendo los mismos. Ambas opciones cubrirán cualquier problema preexistente que pueda tener y le permitirán obtener cobertura de medicamentos recetados.

Sin embargo, la forma en que utiliza Medicare cambiará significativamente dependiendo de si elige Original o Advantage. Aquí hay una evaluación de cómo difieren.

ir al doctor

Puede seleccionar cualquier médico de atención primaria y especialista que acepte Medicare bajo Medicare original. No se requieren referencias y no tendrá que preocuparse si su médico decide abandonar la red de un plan. Solo el 1% de los médicos se niegan a recibir pacientes de Medicare, según la Kaiser Family Foundation. Por ejemplo, el 83 por ciento de los médicos de atención primaria dan la bienvenida a nuevos pacientes de Medicare. No necesitará cambiar de proveedor porque existe una buena probabilidad de que el médico que está viendo actualmente acepte Medicare.

Básicamente, se unirá a un plan de seguro privado a través de Medicare Advantage, al igual que probablemente lo hizo a través de su trabajo. Las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y las organizaciones de proveedores preferidos son los tipos más frecuentes (PPO). Por lo general, tendría un médico de atención primaria que dirigiría su atención bajo los programas de atención administrada de Medicare Advantage, lo que requiere una remisión a un especialista. En comparación con las PPO, las HMO a menudo ofrecen una selección más limitada de proveedores médicos. El atractivo de los planes Medicare Advantage ha crecido. Un poco más de 30 millones de miembros de Medicare, o el 47 % de todos los beneficiarios, están inscritos en uno de estos planes, y el afiliado típico tiene acceso a más de 40 planes de este tipo.

 

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atención cubierta

Si bien Medicare cubrirá la mayoría de sus gastos médicos, hay varios elementos que el programa normalmente no cubre, como cirugía estética o atención dental, oftalmológica y auditiva regular. Pero también hay variaciones en los servicios para los que recibe asistencia financiera.

Las hospitalizaciones, las visitas al médico, las pruebas de diagnóstico, incluidas las radiografías y otras exploraciones, los análisis de sangre y la cirugía ambulatoria son solo algunos de los servicios médicos que cubre Medicare original.

Recibirá todos los servicios para los que califica bajo Medicare original si elige Medicare Advantage. Además, algunos planes MA brindan servicios que la opción inicial no brindaba. Algunos tratamientos dentales, oculares y auditivos se encuentran entre ellos. Algunos planes MA también incluyen membresías en clubes de salud. El gobierno federal también ha estado ampliando los servicios que estos planes pueden brindar en los últimos años, como mejoras en el hogar como rampas para sillas de ruedas para ayudar a los beneficiarios de Medicare a quedarse en casa, brindar transporte a los consultorios médicos y cubrir algunos medicamentos de venta libre, acupuntura y entrega de comidas. Se ofrecen varios servicios dependiendo del plan.

Costos

El gobierno federal determina las primas, los deducibles y los coseguros de la Parte A (hospitalizaciones) y la Parte B (medicamentos recetados) de Medicare original (servicios médicos y ambulatorios). Por ejemplo, los beneficiarios de la Parte B pagan el 20 % de los gastos de una visita al médico o de una prueba de laboratorio. Aunque las primas y los copagos varían según el plan, el gobierno también establece las tasas máximas de deducibles para el programa de medicamentos recetados de la Parte D. Varios beneficiarios que eligen Medicare original también compran un seguro complementario, comúnmente conocido como Medigap, para cubrir muchos gastos de bolsillo que los funcionarios de Medicare estiman que podrían ascender a miles de dólares anuales. Los gastos de bolsillo no están sujetos a un tope anual.

Los inscritos en Medicare Advantage aún deben pagar el pago anual de la Parte B establecido por el gobierno, así como quizás una prima adicional para el plan MA. Sin embargo, la mayoría de los planes MA tienen tasas de copago definidas para una visita al médico, lo que a menudo significa pagos de bolsillo más bajos que los de Medicare original. Esto contrasta con el pago del 20 % del coseguro por visitas al médico y otros servicios de la Parte B. El límite anual de los pagos de bolsillo es otra característica de los planes MA.

Además, debe determinar si califica para Medicaid o cualquiera de los planes de ayuda adicionales que Medicare brinda a los participantes de bajos ingresos.

 

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Logística

Para recibir todos los servicios que ofrece Medicare original, probablemente deba inscribirse en sus cuatro componentes: Parte A, Parte B, un plan de medicamentos recetados de la Parte D y cobertura complementaria o Medigap. Deberá revisar las reclamaciones que los médicos y hospitales envían a Medicare por cada servicio.

Un solo plan que incorpora la Parte A y la Parte B se conoce como Medicare Advantage. Además, aproximadamente el 90 % de los planes MA también cubren medicamentos recetados, lo que le ahorra la molestia de inscribirse en una cobertura de la Parte D por separado. Para los planes Advantage, no hay opciones de seguro Medigap. La red de sus médicos debe revisarse cuidadosamente para asegurarse de que todos estén cubiertos por el plan, pero esto puede cambiar con el tiempo.

Donde vives

Siempre que el proveedor acepte Medicare, puede recibir atención bajo Medicare original en cualquier parte de los Estados Unidos.

Los planes para Medicare Advantage se basan en redes de profesionales de la salud que a menudo son autónomos en una región en particular. Por lo tanto, si visita médicos fuera de la red o tiene una casa de vacaciones donde se hospeda con frecuencia, es posible que su atención no esté cubierta o que deba pagar más por ella. Además, mientras que los planes MA son básicamente accesibles en todo Estados Unidos, la selección de planes está más restringida en las zonas rurales.

Sus gastos médicos en el extranjero no están cubiertos por Medicare Original o Medicare Advantage.

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