Medigap es un seguro suplementario de Medicare vendido por aseguradoras privadas. Ayuda a pagar ciertos costos que quedan a su cargo con Medicare Original, como coseguros, copagos y deducibles. Complementa las Partes A y B; no es Medicare Advantage ni paga los costos compartidos de un plan Medicare Advantage.
Cómo se coordinan los pagos
Para un servicio cubierto, Medicare Original paga primero. Después, la póliza Medigap paga los montos incluidos en sus beneficios. Usted sigue siendo responsable de los costos que ninguna cobertura pague. Generalmente necesita las Partes A y B para comprar Medigap y paga una prima separada, además de la prima de la Parte B.
Cada póliza cubre a una persona. Si ambos miembros de una pareja quieren Medigap, necesitan pólizas individuales. Las pólizas estandarizadas tienen renovación garantizada si se cumplen sus condiciones; un nuevo problema de salud por sí solo no permite que la aseguradora cancele la póliza. Las primas sí pueden cambiar.
Costos cubiertos y exclusiones importantes
| Categoría | Qué debe saber |
|---|---|
| Costos compartidos de Medicare Original | La letra del plan determina los deducibles, coseguros y copagos que ayuda a pagar. |
| Emergencias durante viajes al extranjero | Algunos planes incluyen un beneficio limitado con deducible y límites de tiempo y de por vida. |
| Atención dental y de la vista rutinaria y audífonos | Generalmente no están incluidos en los beneficios estándar. |
| Cuidados de custodia a largo plazo | Generalmente no están cubiertos. |
| Cobertura de la Parte D | Las pólizas vendidas después de 2005 no incluyen cobertura de recetas; revise la Parte D por separado. |
Compare primero la letra del plan
En la mayoría de los estados, la misma letra identifica los mismos beneficios estandarizados, aunque cambie la aseguradora. Las primas, el servicio y los extras no estandarizados pueden ser distintos. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin tienen sistemas diferentes. Los planes C y F no están disponibles para personas que adquirieron elegibilidad por primera vez a partir del 1 de enero de 2020; quienes eran elegibles antes pueden tener la opción de comprarlos.
La fecha de inscripción importa
El período federal de inscripción abierta de Medigap dura seis meses. Empieza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. En ese período, una aseguradora no puede negarse a venderle una póliza disponible ni cobrarle más por problemas de salud, sujeto a los requisitos del plan. En ciertos casos puede haber espera para cubrir costos relacionados con una condición preexistente; la cobertura acreditable anterior puede reducirla o eliminarla.
Después, la aseguradora puede evaluar su salud salvo que tenga un derecho de emisión garantizada u otra protección estatal. La inscripción abierta de Medicare en otoño no crea un derecho anual general a comprar Medigap. No cancele su cobertura actual sin confirmar la aceptación, la fecha de inicio y sus derechos.
Lista para comparar
- Confirme la letra y los beneficios de su estado.
- Pregunte por la prima, el método de cálculo y los descuentos.
- Revise los deducibles, copagos y cargos en exceso que quedarían a su cargo.
- Confirme su protección de inscripción y posibles períodos de espera.
- Calcule el costo mensual total y sus necesidades de cobertura separada.
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