Cómo funciona Medigap con Medicare
Medicare Original paga primero su parte. Después, Medigap paga los beneficios indicados en su póliza. Generalmente necesita las Partes A y B y paga una prima de Medigap además de la Parte B.
Medigap no funciona con Medicare Advantage ni reemplaza Medicare. Las pólizas nuevas no incluyen medicamentos de la Parte D. Medicaid, seguros del empleador, VA y TRICARE tienen reglas de coordinación propias.
¿Qué cubren los planes Medigap?
Las letras estandarizadas identifican beneficios, no redes de médicos. La misma letra generalmente ofrece los mismos beneficios estandarizados, aunque la prima sea distinta. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin usan otra estandarización. No todos los planes pagan todos los conceptos por completo.
| Beneficio | Cómo puede funcionar |
|---|---|
| Coseguro hospitalario de la Parte A | Incluye hasta 365 días adicionales después de agotar los beneficios hospitalarios de Medicare, según la póliza. |
| Coseguro o copagos de la Parte B | Varía según el plan; algunos pagan un porcentaje y el Plan N tiene determinados copagos. |
| Sangre y cuidados de hospicio | Se cubren al nivel indicado para la letra del plan. |
| Coseguro de centros de enfermería especializada | Se incluye en algunos planes. |
| Deducible de la Parte A y cargos en exceso de la Parte B | Se incluyen en ciertos planes; revise la tabla de beneficios. |
| Emergencias en viajes al extranjero | Algunos planes tienen cobertura limitada, con deducible y límite de por vida. |
| Servicios rutinarios dentales, de visión, audición y cuidado a largo plazo | Generalmente no están cubiertos. Pregunte por opciones separadas. |
Cifras de 2026 que conviene conocer
Estas cantidades federales no son las primas de Medigap. El precio de la póliza depende de la aseguradora, el plan, la ubicación y otros factores permitidos.
| Concepto | Cantidad de 2026 |
|---|---|
| Prima mensual estándar de la Parte B | $202.90; puede ser mayor según los ingresos. |
| Deducible anual de la Parte B | $283. |
| Deducible hospitalario de la Parte A | $1,736 por período de beneficios, no por año. |
| Deducible del Plan F o G con deducible alto | $2,950 antes de que esa póliza pague costos cubiertos. |
| Límites de gastos de bolsillo de los Planes K y L | $8,000 y $4,000; también debe cumplirse el deducible anual de la Parte B. |
Confirme las cifras de 2027 de las Partes A/B y Medigap cuando Medicare las publique. No use cantidades de 2026 en una cotización de 2027. Los límites separados de medicamentos cubiertos de la Parte D son $2,100 en 2026 y $2,400 en 2027.
Diferencias importantes entre letras de planes
- Los Planes C y F no pueden venderse a personas que se hicieron elegibles para Medicare por primera vez a partir del 1 de enero de 2020. Una elegibilidad anterior puede cambiar sus opciones.
- El Plan G generalmente no paga el deducible de la Parte B. Algunos estados ofrecen una versión con deducible alto.
- El Plan N puede exigir hasta $20 por ciertas consultas y hasta $50 por una visita a emergencias que no termine en ingreso hospitalario. No cubre cargos en exceso de la Parte B.
- Los Planes K y L pagan una parte de ciertos costos hasta cumplir sus límites y el deducible de la Parte B. Consulte la tabla oficial.
Sus protecciones al inscribirse en Medigap
Según la ley federal, su período de inscripción abierta de Medigap de seis meses comienza el primer mes en que tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante ese período, una aseguradora no puede rechazar una póliza que venda ni cobrarle más por su salud.
Fuera de ese período, puede haber evaluación médica salvo que tenga derechos de emisión garantizada u otra protección estatal. Las opciones antes de los 65 varían. Nueva York y otros estados pueden ofrecer derechos adicionales; consulte al departamento de seguros de su estado.
La inscripción anual de Medicare de octubre a diciembre no es un período general de emisión garantizada de Medigap. No cancele su póliza hasta confirmar que la nueva será emitida y cuándo comenzará.
Condiciones preexistentes y períodos de espera
Donde esté permitido, una aseguradora puede aplicar hasta seis meses de espera para determinadas condiciones preexistentes. La cobertura acreditable anterior y los derechos protegidos pueden reducir o eliminar la espera. Medicare Original sigue pagando su parte de la atención cubierta.
Fuera de los derechos protegidos, la aseguradora puede hacer preguntas de salud, cobrar más o rechazar una solicitud cuando la ley lo permita. Pida las reglas por escrito antes de reemplazar cobertura.
Cómo se fijan las primas de Medigap
| Método | Qué significa |
|---|---|
| Tarifa comunitaria | La edad no determina la prima; pueden aplicarse otros factores e incrementos permitidos. |
| Según la edad de emisión | Se basa en la edad al comprar. La prima puede aumentar por inflación y otras razones. |
| Según la edad alcanzada | Se basa en la edad actual; puede aumentar al cumplir años y por otros factores. |
Compare la misma letra, el servicio de la aseguradora, los descuentos y el historial de aumentos. Pregunte por seguro dental y seguro de visión por separado.
Compare Medigap y Medicare Advantage
| Característica | Medicare Advantage | Medicare Original + Medigap |
|---|---|---|
| Cómo funciona | Un plan privado proporciona sus beneficios de las Partes A y B. | Medicare Original paga primero; Medigap ayuda con determinados costos restantes. |
| Médicos y hospitales | Las redes, los referidos y las autorizaciones previas dependen del plan. Verifique cada médico y centro. | Generalmente, cualquier proveedor en EE. UU. que acepte Medicare. Las pólizas Medicare SELECT pueden exigir una red. |
| Medicamentos recetados | La mayoría incluye la Parte D; verifique cada medicamento y farmacia. | Las pólizas nuevas de Medigap no incluyen la Parte D. Puede necesitar un plan de medicamentos separado. |
| Primas mensuales | Continúa la prima de la Parte B; puede haber otra prima del plan. Una prima de $0 no significa un costo total de $0. | Se pagan las primas de la Parte B, Medigap y cualquier plan separado de la Parte D. |
| Gastos médicos de bolsillo | Hay un límite anual para servicios cubiertos por A/B; las reglas de red afectan el límite. | Medicare Original por sí solo no tiene límite anual. Medigap paga según los beneficios de la letra del plan. |
| Servicios dentales, de visión y audición | Algunos planes incluyen beneficios adicionales con límites, redes y requisitos. | Medigap generalmente no cubre los servicios rutinarios dentales, de visión o audición. |
| Viajes y mudanzas | Las reglas de emergencias y urgencias difieren de la atención rutinaria. La cobertura en el extranjero depende del plan. | Medicare funciona en todo el país con proveedores que lo acepten; ciertos planes Medigap ofrecen beneficios limitados para emergencias en el extranjero. |
| Cambios posteriores | Necesita un período de inscripción aplicable. | Fuera de los derechos protegidos, puede haber evaluación médica. Las reglas estatales varían. |
Medigap no termina automáticamente al inscribirse en Medicare Advantage. Coordine cualquier cancelación y sus derechos para regresar. Un agente de seguros con licencia puede explicar las opciones.