¿Por qué considerar un seguro de vida?
Las familias pueden usar el beneficio para reemplazar ingresos, pagar hipoteca u otras deudas, educación o gastos finales. Es una decisión financiera basada en su hogar, no una garantía de pagar todas las deudas o gastos futuros.
Revise sus seguros, ahorros, ingresos de sobrevivientes y obligaciones antes de decidir la cantidad. Un múltiplo fijo de ingresos no sustituye la evaluación de sus circunstancias.
Calcule la protección que podría necesitar
| Necesidad | Qué incluir |
|---|---|
| Gastos inmediatos | Enfermedad final, entierro o cremación, facturas y otras obligaciones. |
| Período de adaptación | Tiempo para cambios de empleo, vivienda o cuidado infantil. |
| Necesidades continuas | Vivienda, manutención, dependientes y educación. |
| Recursos existentes | Ahorros, pólizas, ingresos de sobrevivientes y otros bienes. |
| Prima sostenible | Un pago que pueda mantener al cambiar sus circunstancias. |
Seguro a término y permanente
| Tipo | Propósito básico | Qué revisar |
|---|---|---|
| Vida a término | Cubre un período definido; paga por un fallecimiento cubierto durante ese plazo. | Duración, beneficio nivelado o decreciente, renovación, conversión y primas futuras. |
| Vida entera | Cobertura permanente prevista para continuar mientras se paguen las primas requeridas. | Garantías, valor en efectivo, préstamos y cargos por rescate. |
| Vida universal | Cobertura permanente con flexibilidad según la póliza. | Financiamiento, cargos y valores ilustrados que no están garantizados. |
| Vida variable / universal variable | Cobertura permanente con valores vinculados a inversiones. | Riesgo, comisiones y orientación de personal con las licencias correspondientes. |
Elija cuidadosamente a sus beneficiarios
Designe beneficiarios principales y contingentes, manténgalos actualizados y considere cómo recibirían fondos un menor o una persona con necesidades especiales. Los préstamos o retiros pueden reducir el valor en efectivo o el beneficio por fallecimiento.
Con frecuencia, el beneficio por fallecimiento se excluye del impuesto federal sobre la renta, pero pueden existir excepciones y otros asuntos tributarios. Consulte a un profesional legal o tributario calificado.
Preguntas antes de comprar o reemplazar una póliza
- ¿Cuándo empieza la cobertura? ¿Hay exclusiones, períodos de impugnación o beneficios graduales?
- ¿Qué pasa si omito un pago o quedo discapacitado? ¿Existe una cláusula de exención de primas?
- ¿Qué cláusulas adicionales hay, cuánto cuestan y cómo afectan los beneficios acelerados al pago restante?
- ¿Exige preguntas de salud, registros o examen?
- ¿Qué comisiones o cargos por rescate existen? ¿Qué valores son garantizados?
- Al reemplazarla, ¿qué garantías perdería y comenzarían nuevas esperas o períodos de impugnación?
No cancele su póliza hasta que la nueva se emita, se acepte y esté vigente. Si busca cubrir principalmente un funeral, revise el seguro de gastos finales.